Wise est-il sécuritaire? Oui, et votre solde est assuré par la SADC

Wise est sécuritaire au Canada. C’est une entreprise de paiement réglementée, inscrite ici depuis 2015, et son compte chèques, lancé le 14 septembre 2026, a rendu les soldes admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC.

Wise n’est toutefois pas une banque, alors cette assurance ne fonctionne pas tout à fait comme dans une banque. Votre argent est détenu en fiducie dans une banque membre de la SADC, et deux protections différentes s’appliquent, selon l’entreprise qui ferait faillite : la banque qui détient l’argent, ou Wise lui-même.

Wise est-il une banque?

Non. Wise Payments Canada Inc. détient deux inscriptions, comme fournisseur de services de paiement et comme entreprise de services monétaires, et son contrat client (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise que Wise n’est pas une banque et que votre compte Wise n’est pas un compte bancaire. Sa page d’aide pour la clientèle canadienne (s'ouvre dans un nouvel onglet) ajoute que Wise ne prête pas votre argent à des particuliers ni à des entreprises, ce que fait une banque avec les dépôts.

L’entreprise a commencé en 2011 (s'ouvre dans un nouvel onglet) sous le nom de TransferWise, dans le but de rendre les transferts internationaux moins chers, et sa société mère, Wise Group plc, est cotée au Nasdaq et à la Bourse de Londres. Elle a déclaré (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) 19 millions de clients actifs et 39 milliards de dollars américains d’avoirs de clients pour son exercice 2026.

Au quotidien, le compte chèques fonctionne un peu comme celui d’une banque : dépôt direct, prélèvements préautorisés, carte de débit, options de Virement Interac gratuites et aucuns frais mensuels, avec des soldes dans 40 devises. La différence tient à qui détient l’argent.

Où se trouve vraiment votre argent?

En fiducie, dans une banque membre de la SADC. Le contrat client de Wise indique qu’il détient vos fonds en fiducie pour vous, conformément à la Loi sur les activités associées aux paiements de détail (LAAPD). Vos dépôts admissibles sont détenus auprès d’une institution membre de la SADC, et la fiducie vous désigne comme bénéficiaire. C’est ce qui les rend admissibles à la protection de la SADC, jusqu’à 100 000 $, toutes devises confondues.

Wise ne figure pas sur la liste des institutions membres de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet), et sa divulgation sur la SADC le dit : « Wise n’est pas une institution membre de la SADC. Cependant, vos dépôts admissibles sont détenus en fiducie auprès d’une institution membre de la SADC et vous êtes désigné(e) comme bénéficiaire. »

Wise ne nomme pas cette institution dans son contrat client ni dans les pages d’aide qui décrivent la protection. Pour l’argent qui rapporte des intérêts, les conditions de son programme d’intérêts (s'ouvre dans un nouvel onglet) indiquent que Wise répartit les fonds entre une ou plusieurs banques participantes, à sa seule discrétion, et que vous n’avez pas de compte directement auprès de ces banques. Vous faites affaire avec Wise, et Wise fait affaire avec la banque.

L’argent qui rapporte des intérêts est protégé une fois rendu à la banque

Si vous activez les intérêts, vos soldes en CAD, USD, GBP et EUR sont transférés vers des comptes portant intérêt dans ces banques participantes, généralement dans un délai d’un jour ouvrable après leur réception. Les mêmes conditions précisent que l’argent n’est admissible à l’assurance-dépôts de la SADC qu’une fois détenu en fiducie dans une banque participante, et non pendant qu’il attend ce transfert.

Que se passe-t-il si Wise fait faillite?

La SADC n’interviendrait pas. Elle vous protège contre la faillite d’une banque membre, et sa page sur les fournisseurs de services de paiement (FSP) (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise que « l’assurance-dépôts ne protège pas les utilisateurs en cas de faillite de leur FSP ». C’est plutôt la sauvegarde des fonds qui couvre cette situation. Wise garde votre argent en fiducie, séparé de l’argent qui sert à exploiter l’entreprise.

La LAAPD offre deux façons à un fournisseur de services de paiement de détenir l’argent de ses clients : dans un compte en fiducie qui ne sert qu’à cette fin, ou dans un compte réservé à cette fin et couvert par une assurance ou une garantie. Wise utilise la fiducie, et la Banque du Canada supervise la façon dont il protège les fonds de ses clients.

Si Wise faisait faillite, la page de la SADC sur les fintechs (s'ouvre dans un nouvel onglet) décrit ce qui se passerait : « La fintech fera l’objet d’une procédure de faillite et de liquidation normale, mais votre argent demeurera en fiducie dans le compte de l’institution membre. » Vous devriez attendre la fin de ce processus plutôt que de recevoir un remboursement de la SADC, mais votre argent reste séparé de celui de Wise. Wise ajoute d’ailleurs que « la sauvegarde n’équivaut pas à une assurance-dépôts ».

Si la banque qui détient l’argent fait faillite

C’est la situation que couvre la SADC, jusqu’à 100 000 $ de dépôts admissibles par bénéficiaire. Contrairement à ce qui se passe pour un compte à votre propre nom, la SADC rembourse le fiduciaire, ici Wise, qui convient ensuite avec vous de la meilleure façon de vous rendre l’argent. Wise se dit responsable de respecter les exigences de divulgation de la SADC, ce qui rend votre protection automatique.

Rien de tout ça n’est inhabituel pour une fintech canadienne. Wealthsimple détient aussi les soldes de son compte chèque en fiducie dans des institutions membres de la SADC, et KOHO fait de même une fois l’option Gagner des Intérêts activée. Nous expliquons les règles des fiducies dans notre guide sur l’assurance-dépôts de la SADC au Canada.

Qui réglemente Wise au Canada?

La Banque du Canada et CANAFE au fédéral, en plus de Revenu Québec, qui délivre à Wise un permis d’entreprise de services monétaires au Québec. Le BSIF n’en fait pas partie, puisqu’il surveille les banques et que Wise n’en est pas une. Paiements Canada, qui exploite les systèmes de paiement nationaux, a aussi admis Wise comme membre. Vous pouvez vérifier la plupart de ces renseignements vous-même dans des registres publics.

• Banque du Canada. La Banque a enregistré Wise Payments Canada Inc. comme fournisseur de services de paiement (s'ouvre dans un nouvel onglet) en vertu de la LAAPD le 16 octobre 2025. Elle supervise la façon dont Wise gère ses risques opérationnels et protège l’argent de ses clients, et son registre ne fait état d’aucune violation ni d’aucune décision d’application de la loi contre Wise. L’enregistrement n’est pas une approbation, comme le rappelle Wise dans ses propres avis.
• CANAFE. CANAFE a approuvé l’inscription de Wise comme entreprise de services monétaires le 16 septembre 2015, sous le numéro M15193392. C’est le volet de la lutte contre le blanchiment d’argent. Vous trouverez Wise dans le registre des entreprises de services monétaires (s'ouvre dans un nouvel onglet). Les avis publics de pénalités de CANAFE (s'ouvre dans un nouvel onglet), qui restent en ligne cinq ans, ne mentionnent pas Wise.
• Paiements Canada. Wise a été admis comme membre le 27 janvier 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet), en même temps que KOHO, Float, Brim et Paramount Commerce, après des changements fédéraux qui ont ouvert l’adhésion aux fournisseurs de services de paiement enregistrés.
• Revenu Québec. Wise indique (s'ouvre dans un nouvel onglet) détenir un permis d’entreprise de services monétaires au Québec, sur la même page d’aide qui énumère ses autres inscriptions.

Ce que Wise fait bien, et ce qu’il faut surveiller

Wise met beaucoup de choses par écrit. Sa page d’aide canadienne explique en quoi la sauvegarde et la protection de la SADC diffèrent et énumère ses organismes de réglementation, avec ses numéros de CANAFE et de Revenu Québec, et les conditions de son programme d’intérêts précisent à partir de quand l’argent devient admissible à la SADC. Pour le compte lui-même, le guide de sécurité canadien de Wise (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) mentionne la vérification en deux étapes, des notifications de dépenses en temps réel et une carte que vous pouvez geler dans l’appli.

Avant de faire déposer votre paie chez Wise, sachez où s’arrête la protection :

• Wise annonce une protection jusqu’à 100 000 $. La SADC regroupe (s'ouvre dans un nouvel onglet) tous les dépôts détenus dans le même compte en fiducie à l’institution membre. Si vous gardez plus que ce montant chez Wise, considérez le reste comme sauvegardé, mais pas assuré.
• Un compte peut être gelé pendant que Wise l’examine. Le contrat client permet à Wise de suspendre ou de fermer un compte à sa discrétion, notamment s’il soupçonne une fraude ou du blanchiment d’argent. Si vous tentez de fermer le compte pendant une enquête, Wise peut retenir votre argent jusqu’à la fin de celle-ci, et à toute fermeture, il rend disponibles les « fonds non soumis à restriction ». Ni la sauvegarde ni la SADC ne s’appliquent dans ce cas, puisque rien n’a fait faillite. Si Wise devient votre compte principal, garder un deuxième compte ailleurs pour le loyer et les factures est une bonne précaution.

Épargner chez Wise, avec un tirage hebdomadaire par-dessus

Lodavo publie ce site et propose une appli d’épargne liée à des prix. Nous ne détenons pas de dépôts, et Wise ne paie pas pour figurer ici.

Les questions de fiducie et d’assurance ci-dessus ne se posent donc pas avec Lodavo. Si vous épargnez dans un compte Wise, vous pouvez le connecter à Lodavo, et votre solde en dollars canadiens vous donne des billets gratuits pour un tirage hebdomadaire, comme l’épargne dans presque toutes les banques et caisses du Canada. Plus votre solde est élevé, plus vous obtenez de billets. Au moins 100 $ est remis chaque semaine, et vous pourriez gagner jusqu’à 10 000 $. La façon dont Lodavo se connecte à votre compte est expliquée sur notre page sur la sécurité, et Lodavo est-il fiable et légitime? répond aux mêmes questions à notre sujet.

Alors, Wise est-il sécuritaire au Canada?

Oui. C’est une entreprise de paiement enregistrée, sans infraction à son dossier public au Canada, et son compte chèques ajoute la protection de la SADC par l’intermédiaire d’une banque membre.

Retenez quelle protection couvre quelle situation. Si la banque qui détient votre argent fait faillite, la SADC couvre jusqu’à 100 000 $. Si Wise fait faillite, votre argent reste en fiducie en vertu des règles de sauvegarde, séparé de celui de Wise. Tout montant au-delà de la limite de 100 000 $ de Wise ne profite que de la deuxième.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un mode de participation alternatif est offert). Une question d’habileté est requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner sur notre page règlement du concours.