Alternatives à la Banque Scotia au Canada (2026) : 5 options comparées

Quelles sont les meilleures alternatives à la Banque Scotia au Canada?

Les meilleures alternatives à la Banque Scotia au Canada sont Tangerine pour des opérations courantes sans frais, EQ Bank pour un bon taux d’épargne courant, Neo Financial pour l’épargne et des cartes à remises dans une seule appli, Wealthsimple pour réunir banque et placement dans une seule appli, et Lodavo pour des billets de tirage hebdomadaires gratuits par-dessus le compte que vous gardez. Les quatre comptes versent de l’intérêt dès le premier dollar.

Le tableau ci-dessus présente les frais, les taux et la protection des dépôts des six options. Les sections qui suivent ajoutent les conditions derrière chaque chiffre, et à qui chaque option convient. Plusieurs de ces options s’ajoutent à un compte de la Banque Scotia au lieu de le remplacer, alors elles valent un coup d’œil même si vous ne comptez pas partir.

Pourquoi chercher une alternative à la Banque Scotia?

Les deux choses qui valent le plus la peine d’être comparées sont les frais mensuels du compte-chèques et le taux d’épargne. À la Banque Scotia, les deux dépendent de ce que vous gardez à la banque. Gardez-y assez et les frais tombent et le taux monte. Gardez-y moins, et un compte qui offre le même taux à tous les soldes vous conviendra peut-être mieux.

Comment le taux d’épargne de la Banque Scotia est fixé

Le compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE) de la Banque Scotia, lancé en mai 2026, fixe votre taux selon le solde total de la relation : vos comptes-chèques, comptes d’épargne, CPG et fonds communs à la Banque Scotia réunis. Il verse 1,50 % à partir de 10 000 $, 1,75 % à partir de 100 000 $, 2,00 % à partir de 250 000 $ et 2,20 % à partir de 500 000 $ (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en octobre 2026). Sous 10 000 $, il ne verse pas d’intérêt. Une promo pour nouveaux clients ajoute 2,80 % à votre palier pendant 90 jours.

Ce compte convient donc surtout à quelqu’un qui garde déjà une bonne partie de son épargne et de ses placements à la Banque Scotia. Avec un plus petit solde, le compte MomentumPLUS (plus bas) est le meilleur choix à la Banque Scotia.

Ce qu’il faut pour éviter les frais

Le compte-chèques coûte 3,95 $ par mois pour le Compte bancaire de base, 11,95 $ pour le Compte bancaire de base Plus, 16,95 $ pour le Forfait Essentiel et 30,95 $ pour le Forfait Ultime (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en octobre 2026). Les trois forfaits sont sans frais si vous gardez un solde de clôture quotidien de 3 000 $, 4 000 $ ou 6 000 $. Le Compte bancaire de base n’offre aucune exemption. Les étudiants et les moins de 25 ans peuvent obtenir le Forfait Essentiel sans frais mensuels.

Les deux seuils se chevauchent, parce que le solde du compte-chèques compte dans le total de la relation. Garder 4 000 $ dans un Forfait Essentiel couvre déjà 40 % des 10 000 $ qu’exige le taux d’épargne, mais seul l’argent placé dans le compte d’épargne rapporte le 1,50 %. Notre palmarès des comptes bancaires sans frais au Canada couvre les comptes qui n’exigent aucun solde.

Demandez le compte MomentumPLUS avant de partir

Sous 10 000 $, la gamme de la Banque Scotia offre un meilleur choix que son compte à intérêt élevé. Le compte MomentumPLUS verse 0,40 % sans frais mensuels ni solde minimum (s'ouvre dans un nouvel onglet), plus une prime de 0,05 % à 0,30 % sur l’argent que vous laissez intact de 90 à 360 jours, et un taux de bienvenue plus élevé les trois premiers mois d’un nouveau compte (en octobre 2026). Retirez de l’argent avant la fin de la période et vous gardez l’intérêt ordinaire, mais vous perdez la prime.

Son taux ordinaire est plus bas que celui des comptes ci-dessous, mais il comble une partie de l’écart sans changer de banque.

Les meilleures alternatives à la Banque Scotia au Canada, en un coup d’œil

Les cinq options qui suivent se distinguent moins par le taux que par ce qu’elles exigent de vous. Voici comment chacune fonctionne, où elle bat les autres, et qui devrait l’écarter.

Tangerine : des opérations sans frais dans la famille Banque Scotia

Si ce sont les frais mensuels que vous voulez changer, commencez ici. Tangerine est la banque en ligne de la Banque Scotia et membre de la SADC à part entière, et son compte-chèques n’a ni frais mensuels ni solde minimum, avec l’accès gratuit à plus de 3 500 guichets de la Banque Scotia (s'ouvre dans un nouvel onglet). Vos dépôts chez Tangerine sont assurés séparément de ceux à la Banque Scotia, ce qu’explique notre guide sur la sécurité de Tangerine.

Chez Tangerine, les taux d’épargne passent par des promotions. Les nouveaux clients obtiennent en ce moment 4,50 % pendant cinq mois sur l’épargne non enregistrée et 5,00 % sur les comptes REER, CELI et FERR (s'ouvre dans un nouvel onglet), et le taux affiché ensuite est de 0,30 % (en octobre 2026). Tangerine offre régulièrement des promotions de ce genre. Notre face-à-face Lodavo et Tangerine examine le compte plus en détail.

EQ Bank : idéale pour un bon taux courant

EQ Bank est la division numérique de la Banque Équitable, membre de la SADC, et son Compte courant n’a aucuns frais d’opérations. Il verse 1,50 %, ou 3,00 % avec des dépôts directs récurrents d’au moins 2 000 $ par mois (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en novembre 2026). Le taux dépend seulement de ce compte, et non de ce que vous détenez ailleurs à la banque.

Le dépôt direct est la condition à prévoir. Envoyez votre paie chez EQ et vous obtenez 3,00 %. Laissez-la où elle est et vous obtenez 1,50 %. EQ n’a pas de succursales et n’accepte pas les dépôts en argent comptant, alors elle convient à quelqu’un qui fait déjà ses opérations bancaires sur son téléphone.

Neo Financial : idéale pour l’épargne et des cartes à remises dans une seule appli

L’adhésion gratuite Indispensable de Neo verse 2,25 % sur le compte d’épargne Neo, sans solde minimum ni dépôt direct à mettre en place (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en novembre 2026). Un solde de 2 000 $ rapporte le même taux qu’un solde de 20 000 $. Depuis le 1er octobre 2026, les taux plus élevés viennent avec une adhésion payante : Progrès verse 2,75 % pour 9,99 $ par mois, et Essor verse 3,00 % pour 14,99 $ par mois.

Neo offre aussi des cartes à remises et un marché de récompenses. Ce n’est pas une banque, et les soldes du compte d’épargne Neo sont détenus en fiducie auprès d’institutions membres de la SADC plutôt que chez Neo. Il n’y a aucune succursale.

Wealthsimple : idéale pour réunir banque et placement dans une seule appli

Wealthsimple réunit placement, négociation, cryptomonnaie et un compte Chèque sans frais dans une seule appli. Le compte Chèque verse 1,25 % aux clients Essentiel, 1,75 % aux clients Avantage et 2,25 % aux clients Génération, plus 0,5 % pour les clients Essentiel et Avantage qui font un dépôt direct de 2 000 $ en 30 jours (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en octobre 2026). Si votre relation avec la Banque Scotia englobe des placements, Wealthsimple peut en reprendre le plus d’un seul coup.

Le niveau Avantage commence à 100 000 $ d’actifs et Génération à 500 000 $, alors les meilleurs taux du compte Chèque récompensent les plus gros soldes, un peu comme à la Banque Scotia. Wealthsimple n’est pas une banque. Les soldes du compte Chèque sont détenus en fiducie auprès d’au plus 10 institutions membres de la SADC, pour une protection combinée allant jusqu’à 1 million de dollars, et les placements relèvent plutôt du FCPI. Wealthsimple organise aussi son tirage Monthly Millionaire, auquel on participe en transférant de l’argent chez Wealthsimple.

Lodavo : un tirage hebdomadaire gratuit par-dessus le compte choisi

Peu importe ce que vous décidez pour les frais et le taux, épargner demande quand même un effort, et c’est à ça que sert Lodavo. C’est la première appli d’épargne liée à des prix au Canada, elle est gratuite, et elle se connecte à votre compte d’épargne ou courant via Plaid (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet). Plus vous épargnez, plus vous obtenez de billets gratuits pour un tirage hebdomadaire en argent avec jusqu’à 10 000 $ à gagner, et au moins 100 $ vont à un utilisateur chaque semaine.

Elle fonctionne avec la Banque Scotia (voici comment la connecter), Tangerine, EQ Bank, Wealthsimple et pratiquement n’importe quelle autre banque ou caisse au Canada, alors l’intérêt que votre compte verse reste le vôtre et le tirage s’ajoute par-dessus. Neo est l’exception pour l’instant : Lodavo ne peut pas encore se connecter à Neo.

Lodavo ne verse aucun intérêt et ne change rien aux frais mensuels, alors jumelez-la à l’un des comptes ci-dessus plutôt que de l’utiliser à sa place. Et si un tirage lié à l’épargne vous semble être du jeu, voici comment fonctionnent les règles sans achat requis et la question d’habileté.

Avant de changer : ce que la Banque Scotia offre et que les autres n’offrent pas

Les alternatives ci-dessus sont conçues autour d’une appli. La Banque Scotia a aussi des succursales, et pour certaines personnes, ces frais en valent la peine.

Une succursale, un conseiller et de l’argent comptant

EQ Bank, Neo et Wealthsimple n’ont pas de succursales. Déposer de l’argent comptant, obtenir un chèque visé, ouvrir un compte de petite entreprise ou régler un problème en personne, tout ça se fait en succursale à la Banque Scotia. Pour bien des gens, ça vaut plus que les 203 $ par année que coûte un Forfait Essentiel sans le solde minimum. Tangerine se situe entre les deux, avec l’accès gratuit aux guichets de la Banque Scotia, mais sans réseau de succursales à elle.

Vérifiez d’abord si vous avez le bon compte à la Banque Scotia

Certains problèmes de frais sont en fait des problèmes de compte mal choisi. Les étudiants et les moins de 25 ans peuvent obtenir le Forfait Essentiel sans frais mensuels, le Compte bancaire de base coûte 3,95 $ par mois si 18 opérations vous suffisent, et le compte MomentumPLUS peut s’ajouter à n’importe lequel sans frais. Une conversation en succursale pourrait tout régler.

Changez dans le bon ordre

Si vous changez, l’ordre compte plus que la vitesse. Ouvrez le nouveau compte, redirigez votre paie, et seulement ensuite déplacez vos paiements préautorisés, comme le loyer, les assurances, le téléphone et les abonnements. Gardez assez dans le compte de la Banque Scotia pour couvrir tout ce qui sort encore pendant un cycle de facturation complet, et fermez-le en dernier. Dans l’ordre inverse, des paiements peuvent être refusés et des frais peuvent s’accumuler sur le compte que vous quittiez.

Comment choisir : l’option selon votre objectif

Aucune option ne gagne pour tout le monde. Choisissez selon ce que vous voulez changer :

Vous pouvez aussi utiliser les deux : un compte choisi pour le taux, et Lodavo à côté pour le tirage hebdomadaire. Notre guide sur l’épargne liée à des prix au Canada explique comment la catégorie fonctionne, et notre palmarès des comptes d’épargne à intérêt élevé compare les taux côte à côte.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Question d’habileté obligatoire. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.