EQ Bank vs Neo Financial (2026) : lequel choisir?

EQ Bank vs Neo Financial : les deux annoncent le même chiffre et le facturent très différemment. Les deux versent jusqu’à 2,75 %. EQ Bank demande un dépôt direct de 2 000 $ par mois et rien d’autre. Neo demande une adhésion, et dès le 1er octobre 2026, celle qui donne 2,75 % coûte 14,99 $ par mois. Voilà l’essentiel de la comparaison. L’exception est réelle, par contre, et elle favorise Neo : si vous ne pouvez pas y diriger une paie, Neo verse 2,00 % gratuitement là où EQ Bank tombe à 1,00 %.

Quelle est la différence entre EQ Bank et Neo Financial?

Les deux sont uniquement en ligne, les deux ne facturent aucuns frais mensuels de compte, et les deux plafonnent à 2,75 %. Ce qui diffère, c’est ce que vous cédez pour y arriver. EQ Bank veut votre paie. Neo veut un abonnement.

EQ Bank est une banque d’épargne avec une appli. C’est la division de détail de la Banque Équitable, et elle vend des comptes, des comptes à préavis, des CPG et de l’épargne enregistrée, plus une carte prépayée. Aucune carte de crédit, aucun placement boursier.

Neo Financial est une société de crédit avec un compte d’épargne greffé. Les cartes, le renforcement du crédit et les récompenses sont le métier, et le taux d’épargne fait partie de ce qu’une adhésion Neo achète. Cela se voit dans l’annonce de Neo (s'ouvre dans un nouvel onglet) sur ce qui change cet automne, qui porte bien davantage sur les limites de crédit et les adhésions que sur l’épargne.

EQ Bank : comment ça marche, et le taux que vous gardez vraiment

Le Compte courant d’EQ Bank verse un taux de base de 1,00 % qui monte à 2,75 % quand vous ajoutez des dépôts directs récurrents admissibles d’au moins 2 000 $ par mois, selon la page des taux d’EQ Bank (s'ouvre dans un nouvel onglet), en vigueur le 16 septembre 2026. Aucuns frais mensuels, aucun solde minimum, transactions illimitées et virements Interac gratuits.

Ce que le 2,75 % exige vraiment

Un dépôt récurrent, habituellement une paie, pas un virement que vous faites vous-même depuis une autre banque. Le seuil se mesure par compte, alors séparer une paie de 3 000 $ entre deux banques ne vous donne le boni ni chez l’une ni chez l’autre. Si votre revenu est irrégulier, ou s’il arrive par un compte d’entreprise, traitez EQ Bank comme un compte à 1,00 % et lisez la section suivante attentivement.

Où l’argent se trouve

La Banque Équitable est le membre de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet) et EQ Bank est sa dénomination commerciale, donc les dépôts admissibles sont assurés jusqu’à 100 000 $ par catégorie, par déposant, comptés ensemble sous les deux noms. Au-delà du compte courant, l’épargne à préavis verse 2,35 % sur 10 jours et 2,75 % sur 30 jours, les comptes CELI, CELIAPP et REER versent chacun 1,50 %, et les CPG vont de 3,70 % sur un an à 4,25 % sur cinq ans. Aucun de ces taux n’est promotionnel, ce qui distingue EQ Bank de plusieurs des offres les plus bruyantes de notre palmarès des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada.

Neo Financial : comment ça marche, et le taux que vous gardez vraiment

Le compte d’épargne Neo verse 2,00 %, 2,50 % ou 2,75 % selon l’adhésion que vous détenez, selon la page des adhésions de Neo (s'ouvre dans un nouvel onglet). Indispensable est gratuite et verse 2,00 %. Progrès coûte 9,99 $ par mois et verse 2,50 %. Essor coûte 14,99 $ par mois et verse 2,75 %. L’ancien compte d’épargne à intérêt élevé verse 1,25 % et le compte chèque Neo verse 0,1 %.

Ce qui change le 1er octobre 2026

Aujourd’hui, un solde d’épargne peut encore acheter une adhésion payante pour rien. Neo indique que toute personne détenant 5 000 $ ou plus en obtient une gratuitement. Cela prend fin le 1er octobre. Dès lors, votre taux suivra uniquement votre adhésion, et quiconque obtient aujourd’hui une adhésion gratuite grâce à son solde commence à payer. Les prix eux-mêmes ont déjà augmenté pour les nouveaux clients le 1er septembre 2026; les membres actuels passent à 9,99 $ pour Progrès et à 14,99 $ pour Essor le 1er octobre. Une Mastercard Neo World Elite comprend toujours Progrès sans frais.

Une partie de ce qui change n’a rien à voir avec le taux. Les remises sur l’essence et l’épicerie avec la Mastercard Neo prennent fin le 1er octobre, même si la carte Neo Money sans frais annuels garde son 1 %. Et dès le 1er janvier 2027, Neo commence à facturer sur le compte chèque : 4,99 $ pour fonds insuffisants, 1,50 $ par retrait en espèces et 1 $ par virement Interac envoyé, tous annulés si vous détenez une adhésion. Neo a aussi annoncé un quatrième palier, Start, à 2,25 % et à 0 $ avec un dépôt de paie ou 4,99 $ par mois sans, qui n’est pas encore lancé.

Ce que coûte le meilleur taux, en dollars

Essor coûte 179,88 $ par année et achète 0,75 % de plus que l’adhésion gratuite. Cet échange ne devient payant qu’au-delà d’environ 24 000 $ d’épargne. Progrès coûte 119,88 $ et achète 0,50 %, ce qui atteint le seuil de rentabilité à peu près au même solde. Donc sous environ 24 000 $, le taux gratuit de Neo bat le taux que vous paieriez à Neo, et les adhésions payantes se justifient en réalité par les outils de crédit plutôt que par l’intérêt.

Où l’argent se trouve

Neo n’est pas une banque et n’est pas membre de la SADC. Le centre d’aide de Neo (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise que le compte d’épargne Neo passe par plusieurs institutions membres de la SADC, dont de grandes banques et des coopératives de crédit sous réglementation fédérale, qui détiennent vos fonds en fiducie. Le compte Neo Everyday et l’ancien compte d’épargne à intérêt élevé se trouvent plutôt à la Peoples Bank of Canada, où vous êtes client de la banque directement. Les deux structures sont couvertes, mais une fiducie se dénoue plus lentement qu’un remboursement de la SADC, et notre guide de l’assurance-dépôts de la SADC explique ce que la distinction change. Un dernier détail se trouve dans les notes de la page des taux de Neo (s'ouvre dans un nouvel onglet). Les gains du compte d’épargne Neo proviennent de ce que Neo tire des fonds et sont versés à la discrétion de Neo, ce qui n’est pas la même promesse que le taux affiché d’une banque. Nous avons tout passé en revue sur notre page qui demande si Neo Financial est sécuritaire.

Lequel est le meilleur pour le taux d’épargne?

EQ Bank, pour quiconque a une paie régulière. Les deux atteignent 2,75 %, et un seul vous facture. Sur 20 000 $, le taux est identique et EQ Bank vous laisse 179,88 $ de plus par année, puisque c’est le prix d’Essor dès le 1er octobre. Aucun solde ne rend l’achat du 2,75 % de Neo plus avantageux que le 2,75 % gratuit.

Le chiffre qui tranche pour les plus petits épargnants est 24 000 $. Sous ce solde, le 2,00 % gratuit de Neo vous rapporte plus que son palier à 14,99 $, donc la vraie comparaison pour la plupart des gens n’oppose pas 2,75 % à 2,75 %. Elle oppose le 2,75 % d’EQ Bank au 2,00 % de Neo, et cela fait trois quarts de point.

Lequel est le meilleur si vous ne pouvez pas faire un dépôt direct?

Neo, et de loin. L’adhésion Indispensable verse 2,00 % sans dépôt direct, sans solde minimum et sans frais. EQ Bank sans dépôt direct admissible verse 1,00 %. C’est un point de pourcentage complet, ou 200 $ par année sur 20 000 $, et il va à l’entreprise qui fait payer son meilleur taux.

Ce groupe n’est pas petit. Les travailleurs autonomes, les pigistes, quiconque est payé par sa propre société, les retraités qui puisent dans leurs placements et quiconque a déjà engagé sa paie dans un compte hypothécaire se retrouvent tous ici. Si c’est votre cas, l’adhésion gratuite de Neo est le meilleur compte d’épargne, et il vaut la peine de la comparer au reste du marché dans nos alternatives à EQ Bank.

Peut-on utiliser les deux?

Oui, et le partage devient évident une fois les verdicts rendus. Les deux comptes sont gratuits à ouvrir et à garder, donc le deuxième ne vous coûte que la paperasse.

Dirigez votre paie vers EQ Bank et gardez-y votre épargne à 2,75 %. Servez-vous de Neo pour la carte, le renforcement du crédit et les remises, sur l’adhésion gratuite Indispensable. Vous obtenez le meilleur taux de l’entreprise qui ne le facture pas et les meilleurs outils de crédit de l’entreprise bâtie autour d’eux, sans payer de frais mensuels ni à l’une ni à l’autre. Si vous voulez la carte garantie ou l’outil de crédit de Neo, c’est là qu’une adhésion Progrès commence à se défendre, et vous l’achèteriez pour les outils de crédit avec le taux en prime. Les alternatives à Neo Financial valent le détour si c’est le volet crédit qui vous intéresse vraiment.

Des billets gratuits pour ce que vous épargnez déjà

Nous faisons Lodavo, et il fonctionne avec EQ Bank ou pratiquement n’importe quelle autre banque ou coopérative de crédit canadienne, mais il ne peut pas encore se connecter à Neo. Connectez le compte que vous avez déjà et vous obtenez des billets gratuits pour un tirage en argent chaque semaine selon ce que vous épargnez, un par tranche de 25 $. Votre épargne ne bouge pas, alors vous gardez le taux que vous venez de choisir.

Quelqu’un gagne au moins 100 $ chaque semaine, et le gros lot atteint 10 000 $. Vous pouvez voir comment chaque tirage est mené sur la page vérification équitable, et l’admissibilité et les chances se trouvent dans les règles du concours.

Ni EQ Bank ni Neo Financial n’a payé pour figurer dans cette comparaison.

En bref

Prenez EQ Bank si une paie peut y atterrir. Vous obtenez gratuitement le même 2,75 % que Neo vend 14,99 $ par mois, d’une institution membre de la SADC. Prenez Neo si un dépôt direct est impossible, ou si vous voulez une carte de crédit et un outil de renforcement du crédit dans la même appli, auquel cas son 2,00 % gratuit bat le 1,00 % d’EQ Bank sans rien vous demander. Vérifiez les deux taux avant de déplacer de l’argent, parce que ceux de Neo changent le 1er octobre.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Une question d’habileté est requise. Offert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règles et chances complètes dans nos règles du concours.