Grande Vie : 7 millions comptant ou 1 000 $ par jour à vie?

Réunissez les cinq numéros et le Grand Numéro sur un billet de Grande Vie et vous avez une décision à prendre : 1 000 $ par jour pour le reste de votre vie, ou 7 millions de dollars tout de suite. La rente verse 365 000 $ par année et dépasse le montant forfaitaire après 19 ans et deux mois. Elle est aussi versée pendant au moins 20 ans, même si le gagnant meurt avant. Le montant forfaitaire de Grande Vie, lui, est à vous dès la réclamation, pour le placer, le dépenser ou le laisser à votre famille. Laquelle des deux options l’emporte dépend surtout de votre âge et de ce que 7 millions de dollars vous rapporteraient après impôt.

Les chiffres qui suivent viennent des conditions de jeu de Grande Vie (s'ouvre dans un nouvel onglet), les règles nationales sous lesquelles toutes les loteries canadiennes vendent le jeu, et des tables de mortalité de Statistique Canada.

Quelles sont les options de paiement de Grande Vie?

Les deux plus gros lots de Grande Vie sont versés en rente, et chacun offre l’option d’un montant forfaitaire. Les cinq numéros et le Grand Numéro donnent 1 000 $ par jour à vie ou 7 millions de dollars. Les cinq numéros sans le Grand Numéro donnent 25 000 $ par année à vie ou 500 000 $. Une participation coûte 3 $, et les tirages ont lieu tous les lundis et jeudis.

Le prix, les jours de tirage et les chances viennent de la page Grande Vie de Loto-Québec (s'ouvre dans un nouvel onglet), qui publie la même structure de lots nationale que toutes les provinces.

Est-ce vraiment à vie?

Oui, avec un plancher. Les conditions de jeu définissent la rente comme une rente émise « pour une période minimale de 20 ans » par un fournisseur externe que choisit la Société de la loterie interprovinciale. Les versements durent donc aussi longtemps que le gagnant vit, et jamais moins de 20 ans.

Pour le deuxième lot, le calcul est plus simple. Pendant le minimum de 20 ans, 25 000 $ par année donnent exactement 500 000 $, soit le montant forfaitaire, alors prendre le comptant ne fait perdre que les années au-delà de 20.

Combien de temps avant que 1 000 $ par jour dépassent 7 millions?

19 ans et deux mois. C’est le moment où 365 000 $ par année atteignent 7 millions de dollars, et le minimum de 20 ans, à lui seul, verse 7,3 millions. Mais un dollar reçu dans 20 ans vaut moins qu’un dollar aujourd’hui. La vraie question est donc de savoir pendant combien de temps vous toucherez la rente, et quel rendement 7 millions devraient obtenir pour suivre.

Les années qui restent en moyenne correspondent à l’espérance de vie de Statistique Canada (s'ouvre dans un nouvel onglet) à cet âge, femmes et hommes ensemble, selon ses tables de mortalité de 2022 à 2024. La dernière colonne est notre calcul : le rendement après impôt auquel 7 millions de dollars, qui vous verseraient 365 000 $ au début de chaque année, s’épuiseraient la dernière année. Si vous pensez obtenir plus que ça, le montant forfaitaire l’emporte. Sinon, c’est la rente.

Beaucoup de gens vivent plus longtemps que la moyenne, et la rente continue de leur être versée. Un gagnant de 40 ans qui vit jusqu’à 90 ans touche 18,25 millions de dollars.

Comment chaque option est-elle imposée?

Le Canada n’impose pas les lots de loterie, alors les 7 millions arrivent au complet. L’ARC impose toutefois une partie de la rente. Elle traite un prix versé sous forme de rente comme une rente que vous auriez achetée, et impose la partie intérêts de chaque versement. Selon les règles de Grande Vie, chaque versement est assez élevé pour payer cet impôt.

Le folio de l’ARC sur les gains de loterie (s'ouvre dans un nouvel onglet) établit la valeur d’une rente reçue en prix à ce qu’elle valait au moment où vous l’avez obtenue. Chaque versement compte ensuite comme un revenu, moins une déduction pour la partie qui vous rend cette valeur, de sorte que seule la partie intérêts est imposée au bout du compte.

Selon les conditions de jeu, le fournisseur de la rente fixe le montant brut de chaque versement selon le taux d’imposition fédéral et provincial combiné le plus élevé de la province ou du territoire où vous habitez au moment de la réclamation, pour qu’il vous reste environ 1 000 $ par jour après impôt. Ce taux est fixé le jour de la réclamation. Rien n’est rajusté si les taux d’imposition changent plus tard, ni si vous déménagez dans une autre province ou un autre pays. Un gagnant dont la province hausse son taux maximal garderait donc un peu moins de 1 000 $ par jour, et un gagnant qui déménage là où le taux maximal est plus bas en garderait un peu plus.

Pour le montant forfaitaire, les 7 millions eux-mêmes ne sont jamais imposés, mais tout ce qu’ils rapportent à partir du jour où vous les placez l’est. Les intérêts sont imposés comme un salaire, et la moitié de tout gain en capital s’ajoute à votre revenu, comme l’explique notre guide sur l’imposition des gains de loterie.

Combien rapporteraient 7 millions si vous les placiez?

Pour vous verser 1 000 $ par jour pour toujours sans jamais toucher aux 7 millions, il vous faudrait un rendement d’environ 5,5 % par année après impôt. En dessous, l’argent dure quand même longtemps si vous le dépensez peu à peu : environ 28 ans à 3 % après impôt, et 34 ans à 4 %.

Ce sont nos calculs, avec 365 000 $ retirés au début de chaque année, et les rendements sont après impôt.

Le 28 octobre 2026, une obligation du gouvernement du Canada à 10 ans rapportait 3,87 %, et une obligation à long terme 4,15 % (s'ouvre dans un nouvel onglet), avant impôt. Les intérêts sont imposés comme un revenu ordinaire, alors avec 7 millions de dollars placés, une bonne partie le serait au taux le plus élevé de votre province, et le rendement d’une obligation après impôt se retrouverait au bas du tableau. Atteindre les lignes de 4 % ou 5 % après impôt veut habituellement dire détenir des actions, qui peuvent rapporter plus avec le temps, mais aussi chuter fortement en une seule année. Les 1 000 $ par jour de la rente, eux, ne bougent pas avec les marchés.

Aucune des deux options ne suit l’inflation à elle seule. La rente verse 1 000 $ par jour la 30e année, comme la première. Si les prix augmentent de 2 % par année, soit la cible d’inflation de la Banque du Canada (s'ouvre dans un nouvel onglet), dans 20 ans, 1 000 $ achèteront à peu près ce que 673 $ achètent aujourd’hui, et après 35 ans, environ deux fois moins. Le montant forfaitaire a le même problème, à moins d’être placé pour croître.

Dans quels cas chaque option est-elle plus avantageuse?

Il n’y a pas de bonne réponse unique, puisque tout dépend de votre âge, de votre santé, de vos projets et de votre impôt. Voici les situations où chaque option l’emporte habituellement.

Le montant forfaitaire l’emporte souvent quand

• Vous gagnez à un âge plus avancé. À 60 ans, la rente est versée pendant environ 25 ans en moyenne, et 7 millions de dollars suivent le rythme avec un rendement d’environ 2,4 % par année après impôt. À 70 ans, le minimum de 20 ans dépasse l’espérance de vie moyenne, et 7 millions suivent le rythme à moins de 1 %.
• Vous utiliseriez l’argent tout de suite, pour rembourser une hypothèque, acheter une maison ou aider votre famille maintenant plutôt que sur 20 ans.
• Vous voulez laisser quelque chose derrière vous. Après la 20e année, la rente cesse à votre décès. Le montant forfaitaire, et ce qu’il deviendra, va à votre succession.
• Vous préférez ne pas dépendre d’un fournisseur de rente pendant des décennies. Choisir la rente veut dire signer une quittance. Selon les conditions de jeu, la loterie n’est pas responsable si le fournisseur de la rente ne paie pas.

La rente l’emporte souvent quand

• Vous êtes jeune. À 30 ans, suivre le rythme de la rente sur une vie moyenne demande environ 5,1 % par année après impôt, chaque année pendant plus de 50 ans. C’est plus que ce que rapporte une obligation du gouvernement du Canada à 10 ans, avant impôt.
• Vous voulez un revenu que vous ne pourrez ni épuiser ni dépenser d’avance. Un mauvais placement, un proche insistant ou une folie dépensière ne peuvent pas toucher aux versements de l’année suivante.
• Vous préférez ne pas gérer 7 millions de dollars. L’impôt est réglé d’avance, et il n’y a rien à placer.

Ce texte est de l’information générale, pas un conseil fiscal ou de placement. Si vous gagnez, un comptable ou un planificateur financier rémunéré à honoraires peut faire ces calculs pour votre province et vos projets avant que vous choisissiez.

Quand n’avez-vous pas le choix?

Selon les conditions de jeu, la loterie verse le montant forfaitaire au lieu de la rente quand :

• plus d’un billet gagne le même lot au même tirage, auquel cas le montant forfaitaire est partagé, donc deux gagnants du gros lot reçoivent 3,5 millions de dollars chacun
• un billet appartient à plus d’une personne, comme un groupe de collègues
• le gagnant n’a pas atteint l’âge de la majorité
• le gagnant habite à l’extérieur du Canada
• la loterie ne peut pas obtenir de rente à des conditions raisonnables, ou juge qu’une rente n’est pas pratique

Le choix est définitif une fois fait. Et si vous ne choisissez pas, ou ne donnez pas au fournisseur de la rente les renseignements demandés dans le délai prévu, vous êtes réputé avoir choisi le montant forfaitaire. Notre guide que faire si vous gagnez à la loterie au Canada explique comment réclamer un lot de cette taille.

D’autres lots de loterie au Canada offrent-ils ce choix?

Parmi les loteries à tirage nationales, seule Grande Vie le fait. Quelques billets à gratter offrent le même genre de choix, et ceux-ci étaient en vente en octobre 2026 :

La dernière colonne est notre calcul. Le site de nouvelles de Loto Atlantique confirme l’option de 675 000 $ (s'ouvre dans un nouvel onglet) pour sa version. Presque les mêmes 1 000 $ par semaine pendant environ 25 ans s’accompagnent donc d’une option forfaitaire de 675 000 $ en Colombie-Britannique et dans l’Atlantique, et d’un million de dollars à la Western Canada Lottery Corporation, qui ajoute aussi 10 000 $ au départ à ses versements.

Le Gagnant à vie de Loto-Québec verse sa rente nette d’impôt, comme Grande Vie, et la garantit pendant 20 ans, ou seulement jusqu’au 91e anniversaire qu’aurait eu le gagnant s’il a plus de 71 ans au moment de la réclamation. Seul un gagnant de 18 ans ou plus qui réside au Québec, et qui est le seul à avoir endossé le billet, peut la choisir, selon les règles du jeu (s'ouvre dans un nouvel onglet). Le billet Cash for Life (s'ouvre dans un nouvel onglet) d’OLG, à 4 $, verse aussi 1 000 $ par semaine à vie, mais sa page n’indique pas de montant forfaitaire.

Les gros lots du Lotto Max et du Lotto 6/49 n’offrent aucun choix. Ils sont versés en un seul montant, et le gros lot annoncé est ce que vous recevez. Les gros lots américains fonctionnent à l’inverse. Ils sont annoncés sous forme de rente et fondent si vous prenez le comptant, comme le montre notre guide américain sur le Powerball en montant forfaitaire ou en rente (en anglais).

Un tirage chaque semaine qui ne vous coûte jamais 3 $

Grande Vie coûte 3 $ par participation, et la plupart des participations ne gagnent rien. Le tirage hebdomadaire de Lodavo est gratuit. Vous n’achetez jamais de billet, et plus votre solde d’épargne est élevé, plus vous obtenez de billets. Au moins 100 $ sont gagnés chaque semaine, et le gros lot est de 10 000 $. On est loin de 1 000 $ par jour. Mais vos billets viennent de votre propre épargne, qui reste dans votre propre banque, alors une semaine sans gain ne vous coûte rien. Vous pouvez comparer les deux tirages dans Lodavo vs Grande Vie.

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Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un mode de participation alternatif est offert). Une question d’habileté mathématique est exigée. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.