Prêt pour personne sur l'aide sociale : les règles par province

Il existe des prêts pour les personnes à l’aide sociale ou en situation de handicap au Canada. Plusieurs prêteurs et applis d’avance de fonds acceptent comme revenu des prestations gouvernementales, dont le POSPH, l’assurance-emploi et les prestations d’invalidité du RPC. Qu’un prêt réduise ou non votre prestation dépend de votre province. En Ontario, le POSPH et Ontario au travail comptent un prêt comme un revenu, sauf s’il est autorisé pour une des fins approuvées, et son montant peut être déduit de votre soutien. Au Québec et en Colombie-Britannique, un prêt n’est pas un revenu, mais l’argent compte dans votre limite d’avoirs. Un prêt ne change rien à l’assurance-emploi, aux prestations d’invalidité du RPC ni à la Prestation canadienne pour les personnes handicapées.

Avant d’emprunter, appelez donc votre agent et dites-lui à quoi servira l’argent. En Ontario, le prêt doit être approuvé pour rester hors de votre revenu. Ailleurs, cet appel vous dira comment votre programme le comptera.

Peut-on avoir un prêt sur l’aide sociale ou avec une prestation d’invalidité?

Oui, auprès de certains prêteurs. Spring Financial et iCash nomment tous deux le POSPH parmi les revenus qu’ils acceptent, et la page d’iCash sur les prestations gouvernementales nomme aussi l’assurance-emploi et le RPC. Bree, une appli d’avance de fonds, dit que les prestations gouvernementales comptent. D’autres placent la barre trop haut pour la plupart des prestations, comme goPeer, qui demande 35 000 $ par année et n’accepte pas l’assurance-emploi.

Le prix dépend davantage du type de prêt que du prêteur. Depuis le 1er janvier 2025, aucun prêteur ne peut exiger plus de 35 % par année. La principale exception, hors Québec, est le prêteur sur salaire titulaire d’un permis, qui peut exiger jusqu’à 14 $ par tranche de 100 $ empruntés. Notre guide des prêts sur salaire explique cette limite. Certaines applis d’avance de fonds sont gratuites si vous pouvez attendre l’argent quelques jours, et leurs frais s’appliquent à la livraison express ou à un forfait mensuel. Notre comparatif des applis d’avance de fonds donne le prix de chacune.

Votre prestation seule ne suffit pas toujours à atteindre le minimum d’un prêteur. Un adulte seul à Ontario au travail reçoit jusqu’à 733 $ par mois (s'ouvre dans un nouvel onglet) pour les besoins de base et le logement, moins que les 800 $ d’iCash. Au maximum du POSPH, soit 1 436 $ par mois (s'ouvre dans un nouvel onglet) pour une personne seule, une année complète donne 17 232 $, moins de la moitié de ce que demande goPeer.

Un prêt compte-t-il comme un revenu au POSPH, à l’AISH ou à l’aide sociale?

Ça dépend de la province. L’Ontario compte un prêt comme un revenu, sauf s’il est approuvé. Le Québec et la Colombie-Britannique ne le comptent pas comme un revenu, mais ils comptent l’argent comme un avoir. L’Income Support de l’Alberta exclut un prêt d’une institution financière, mais pas un prêt de la famille. Plusieurs provinces n’ont aucune règle écrite sur les prêts personnels.

Ontario : demandez avant d’emprunter

La directive du POSPH (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise que les prêts « doivent être autorisés et utilisés à des fins approuvées, sans quoi ils sont traités comme un revenu autre qu’un gain et leur montant est déduit du montant du soutien du revenu ». Les fins approuvées comprennent :

• le premier et le dernier mois de loyer pour obtenir un logement
• les articles ménagers comme les meubles, les électroménagers, la nourriture et les vêtements
• l’achat d’un bien que le POSPH ne compte pas dans vos avoirs, comme une automobile
• les articles liés à un handicap, et les frais médicaux qu’aucun autre programme ne couvre
• les études, et l’exploitation d’une entreprise

Pour les articles ménagers, la directive recommande d’obtenir l’approbation avant de dépenser. Les arriérés de loyer et de services publics ne figurent pas sur la liste.

À Ontario au travail (s'ouvre dans un nouvel onglet), l’administrateur peut approuver un prêt pour des fins semblables, comme un véhicule dont vous avez besoin pour travailler ou des réparations nécessaires à la maison. Une marge de crédit utilisée pour rembourser des dettes de carte de crédit est aussi exclue.

Certaines pages de prêteurs affirment aux bénéficiaires du POSPH qu’un prêt n’aura aucun effet sur leurs versements, et l’une d’elles l’explique par le fait que le prêteur ne le déclare pas aux agents. La règle dépend de l’approbation et de l’usage de l’argent. Que quelqu’un déclare le prêt ou non n’y change rien.

Québec : pas un revenu, mais de l’argent quand même

Le Québec ne compte pas un prêt comme un revenu, pourvu que la somme empruntée et les conditions de remboursement soient claires. Les règles du ministère (s'ouvre dans un nouvel onglet) précisent que le contrat n’a pas besoin d’être écrit. L’argent reste toutefois dans votre compte, et à l’aide sociale, votre prestation baisse (s'ouvre dans un nouvel onglet) dès que vous avez plus de 1 500 $ en avoirs liquides comme adulte seul, ou 2 500 $ à la solidarité sociale.

Un prêt obtenu pour consolider des dettes, ou pour acheter des meubles, une automobile d’une valeur maximale de 10 000 $, des outils pour votre travail ou de l’équipement adapté, est exclu du calcul (s'ouvre dans un nouvel onglet) s’il est déposé sans délai dans un compte distinct et utilisé dans les 30 jours.

Colombie-Britannique : fixez les conditions d’abord

La politique de la Colombie-Britannique (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise que l’argent d’un prêt, d’une carte de crédit, d’une marge de crédit ou d’un prêt hypothécaire inversé n’est pas un revenu. Il devient toutefois un avoir en argent dès qu’il arrive, et une personne seule à l’aide au revenu perd son admissibilité (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) au-delà de 5 000 $ d’avoirs. À l’aide aux personnes handicapées (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), la limite est de 100 000 $.

Sa politique sur les avoirs (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) ajoute qu’une somme n’est considérée comme un prêt que si les conditions de remboursement existaient avant que vous l’acceptiez. Entendez-vous sur les conditions avant de prendre l’argent, même s’il vient de la famille.

Alberta : tout dépend de qui a prêté l’argent

La politique de l’Income Support (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise que l’argent prêté par une institution financière, avec une entente de remboursement écrite, n’est pas un revenu, et que ce qui en reste le mois suivant compte comme un avoir. L’argent prêté par toute autre personne, y compris la famille et les amis, est considéré comme une ressource et n’est pas exclu. La politique ne dit pas si un prêteur sur salaire ou en ligne est une institution financière, alors demandez à votre agent avant de compter sur cette exclusion.

Le guide de l’AISH (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) ne dit pas comment le programme traite l’argent emprunté. C’est un programme distinct de l’Income Support, alors demandez à votre agent de l’AISH au lieu de présumer que la même règle s’applique.

Les autres provinces et les territoires

En Saskatchewan, le SIS compte un prêt comme un revenu, sauf s’il sert à réparer votre maison, mais depuis le 1er mai 2026, les premiers 200 $ par mois qu’un ménage reçoit en dons, en prêts ou en autres sommes ponctuelles sont exclus. Le SAID exclut les mêmes 200 $. Le Yukon compte les prêts personnels et les prêts sur salaire comme un revenu. Les Territoires du Nord-Ouest comptent tout prêt, écrit ou verbal, le mois où vous le recevez, sauf si le directeur l’exclut en raison de son usage.

Le Manitoba, la Nouvelle-Écosse et Terre-Neuve-et-Labrador ne précisent pas dans leurs règles publiées comment ils traitent un prêt personnel. Le Nouveau-Brunswick n’exclut que les prêts étudiants et ceux des programmes gouvernementaux, et l’Île-du-Prince-Édouard compte comme un revenu l’argent reçu de toute source. Dans ces cinq provinces, demandez à votre agent avant de tenir pour acquis qu’un prêt restera hors de votre revenu.

Un prêt touche-t-il l’assurance-emploi, l’invalidité du RPC ou la Prestation canadienne pour les personnes handicapées?

Non. Les règles fédérales de l’assurance-emploi (s'ouvre dans un nouvel onglet) précisent qu’« un prêt consenti à un prestataire n’a pas valeur de rémunération aux fins du bénéfice des prestations d’assurance-emploi », parce qu’il doit être remboursé. Les prestations d’invalidité du RPC (s'ouvre dans un nouvel onglet) comprennent un montant mensuel fixe et un montant qui dépend de ce que vous avez cotisé au RPC quand vous travailliez. Le revenu qu’on vous demande de déclarer (s'ouvre dans un nouvel onglet), c’est votre paie, dès qu’elle dépasse 7 400 $ en 2026.

La Prestation canadienne pour les personnes handicapées (s'ouvre dans un nouvel onglet) est calculée à partir du revenu net de votre déclaration de revenus, plus celui de votre époux ou conjoint de fait s’il y a lieu. Un prêt ne figure pas dans une déclaration de revenus. La prestation verse jusqu’à 204,20 $ par mois de juillet 2026 à juin 2027, et il faut être admissible au crédit d’impôt pour personnes handicapées pour la recevoir.

Un prêteur peut-il prendre vos prestations si vous ne payez pas?

Pas par une saisie. Les lois qui encadrent le POSPH (s'ouvre dans un nouvel onglet), Ontario au travail (s'ouvre dans un nouvel onglet), l’aide au revenu de la Colombie-Britannique (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) et l’aide sociale québécoise (s'ouvre dans un nouvel onglet) protègent toutes le versement contre la saisie, et la Loi sur le Régime de pensions du Canada (s'ouvre dans un nouvel onglet) fait de même pour le RPC.

Cette protection vise le versement, pas un prélèvement que vous avez autorisé. La plupart des prêteurs et des applis se font payer par prélèvement préautorisé le jour où votre dépôt arrive. Un paiement manqué veut donc d’habitude dire un prélèvement refusé, des frais du prêteur et des frais pour provision insuffisante de votre banque.

En Alberta, les versements de l’AISH et de l’Income Support ne sont insaisissables (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) que s’ils ne sont pas mêlés à d’autres sommes dans votre compte. Si vous prenez du retard, peu importe la province, appelez le prêteur avant la date du prélèvement. Notre guide des prêts sur salaire explique ce qui se passe ensuite quand un paiement est refusé.

Que peut vous donner votre programme au lieu d’un prêt?

Plusieurs programmes versent une aide d’urgence aux personnes qui reçoivent déjà de l’aide. C’est généralement moins qu’un prêt, et la plupart du temps, vous n’avez pas à la rembourser. En Ontario, les bénéficiaires du POSPH demandent les prestations discrétionnaires à leur bureau local d’Ontario au travail, pas au POSPH.

Chacune a ses conditions, le plus souvent un risque pour votre santé ou votre sécurité et aucun autre moyen de payer. Celle de la Saskatchewan ne couvre pas les arriérés de loyer ou de services publics, et en Alberta, l’argent pour réparer la maison ou les électroménagers doit être remboursé. Partout au Canada, le 211 (s'ouvre dans un nouvel onglet) peut vous diriger vers de l’aide près de chez vous, et notre guide de l’aide financière d’urgence classe les autres options selon leur coût.

Un coussin que votre programme vous permet de garder

La plupart des programmes vous laissent garder un peu d’argent. À l’aide sociale au Québec, vous pouvez avoir 1 500 $ avant que votre prestation baisse. La limite est de 5 000 $ à l’aide au revenu de la Colombie-Britannique, de 10 000 $ à Ontario au travail (s'ouvre dans un nouvel onglet) et de 40 000 $ au POSPH (s'ouvre dans un nouvel onglet). Le Québec permet aussi de déposer jusqu’à 5 000 $ pour un projet précis, comme un retour aux études ou l’achat d’une automobile, dans un compte de développement individuel (s'ouvre dans un nouvel onglet), avec l’autorisation du ministère. Quelques centaines de dollars tiennent sous chacune de ces limites, et c’est ce qui vous permet de payer la prochaine facture imprévue sans emprunter.

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Cette page résume les règles publiées de chaque programme en octobre 2026 et ne constitue pas un conseil juridique. Les règles changent, et c’est la décision de votre agent qui compte, alors vérifiez auprès de lui avant d’emprunter.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (méthode de participation alternative offerte). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances sur notre page des règles du concours.