Shakepay est-il fiable? Oui, il est réglementé et vos liquidités sont protégées

Shakepay est fiable. C’est un courtier en placement canadien réglementé, établi à Montréal et en activité depuis 2015. La société derrière l’application, Shakepay Inc., est membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements depuis le 8 janvier 2025, ainsi que du Fonds canadien de protection des investisseurs, soit le même organisme de réglementation et le même fonds de protection que des courtiers comme Questrade.

Ce que couvre cette protection dépend de ce que vous détenez. L’argent dans votre compte est couvert. Le bitcoin, lui, n’est couvert par aucun fonds, ni chez Shakepay ni ailleurs au Canada. Ce qui le protège, c’est la façon dont Shakepay est tenu de le conserver.

Shakepay est-il une banque?

Non. Shakepay Inc. est un courtier en placement, et il ne figure pas sur la liste des institutions membres de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet). Son application permet d’acheter et de vendre du bitcoin et de l’ether, et de détenir des dollars canadiens et américains, selon sa convention de compte client (s'ouvre dans un nouvel onglet). Si vous y envoyez de l’USDC, Shakepay le convertit en dollars américains dès sa réception, et vous ne détenez donc jamais d’USDC dans votre compte.

Deux autres sociétés portent le nom Shakepay. Shakepay Financier Inc., une société affiliée, gère la carte prépayée Visa, le paiement de factures et le compte d’épargne, et la carte elle-même est émise par La Compagnie de Fiducie Peoples (s'ouvre dans un nouvel onglet), membre de la SADC. Shakepay Credit Inc. figure sur la liste des entreprises de cryptomonnaie (s'ouvre dans un nouvel onglet) de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario comme plateforme de prêt adossé à des cryptomonnaies.

Shakepay Inc. est une filiale en propriété exclusive de Shake Labs Inc. Jean Amiouny et Roy Breidi ont lancé Shakepay en 2015 (s'ouvre dans un nouvel onglet) et le dirigent toujours, comme chef de la direction et chef de la technologie.

Où se trouve réellement votre argent?

À quatre endroits, et la protection n’est pas la même pour chacun. Le document d’information sur la relation avec le client (s'ouvre dans un nouvel onglet) et les conditions de Shakepay indiquent où sont détenus vos cryptoactifs, vos liquidités, votre épargne et l’argent de votre carte, et quel fonds, s’il y en a un, protège chacun.

Cryptoactifs. Au moins 80 % des cryptoactifs des clients sont en stockage à froid chez Coinbase Custody Trust Company, un dépositaire qualifié américain, dans des comptes détenus pour votre bénéfice. Selon le document de Shakepay, vous avez ainsi « un droit légal et légitime sur ces actifs ». Le reste se trouve dans des portefeuilles chauds multisignatures sécurisés par Fireblocks et BitGo. Le même document précise que les cryptoactifs achetés et détenus chez Shakepay ne sont protégés ni par le FCPI, ni par la SADC, ni par aucun autre régime de protection des investisseurs.

Liquidités. Vos dollars canadiens sont détenus dans des comptes désignés « en fiducie » dans une institution financière canadienne qui est un dépositaire qualifié pour les espèces, séparément de l’argent de Shakepay. Ses documents ne nomment pas cette institution. Comme Shakepay est membre du FCPI, la convention de compte indique que vos fonds sont protégés « jusqu’à 1 000 000 $ CAD par client », et le centre d’aide de Shakepay (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise que cette limite couvre vos soldes en dollars canadiens et américains combinés. La même convention indique que Shakepay ne peut pas garantir que cet argent est assuré par la SADC. La protection vient donc du FCPI, et non de la SADC.

Compte d’épargne. Le compte d’épargne est un solde distinct géré par Shakepay Financier. Ses conditions (s'ouvre dans un nouvel onglet) prévoient que les dépôts admissibles peuvent être détenus en fiducie pour vous auprès d’institutions membres de la SADC, et la page Épargne (s'ouvre dans un nouvel onglet) de Shakepay indique qu’ils sont couverts par la SADC jusqu’à 100 000 $ par l’entremise d’une institution partenaire. Shakepay ne nomme pas ce partenaire non plus. Nous expliquons le fonctionnement des limites de la SADC dans notre guide sur l’assurance-dépôts de la SADC.

Argent de la carte. Si vous utilisez la carte ou payez des factures, Shakepay transfère automatiquement de l’argent de votre solde vers votre compte chez Shakepay Financier. Selon la convention de compte, l’argent qui s’y trouve n’est pas protégé par le FCPI ni détenu en fiducie chez un membre de la SADC.

Que se passe-t-il si Shakepay fait faillite?

Le FCPI couvre vos liquidités. Rien ne couvre vos cryptoactifs, mais ils sont détenus comme vos biens, et non comme ceux de Shakepay. Si Shakepay Inc. devenait insolvable et ne pouvait pas vous remettre ce qu’il détient pour vous, le FCPI couvrirait l’argent. La FAQ du FCPI (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise que sa garantie s’applique aux espèces sur un compte d’opérations sur cryptomonnaies chez un courtier membre, mais pas aux cryptoactifs eux-mêmes.

La protection des cryptoactifs repose donc sur les règles de garde. La décision de janvier 2025 (s'ouvre dans un nouvel onglet) des autorités canadiennes en valeurs mobilières oblige Shakepay à conserver les cryptoactifs de ses clients dans des portefeuilles ou des comptes désignés à leur bénéfice, ou en fiducie pour eux, séparément de ses propres actifs. Au moins 80 % doivent être confiés à un tiers dépositaire qui répond aux critères des autorités, et Shakepay n’a pas le droit de mettre en gage les cryptoactifs de ses clients, de les remettre en gage ni de les utiliser autrement.

L’assurance est une protection distincte, et elle couvre le vol, pas les baisses de prix. L’énoncé de risques (s'ouvre dans un nouvel onglet) de Shakepay indique que la société mère de Coinbase détient une assurance de 320 millions de dollars américains contre le piratage, le vol de clés privées et le vol interne chez Coinbase Custody, et que Fireblocks dispose d’une couverture globale de 30 millions de dollars américains, répartie entre ses clients. Shakepay a aussi sa propre police pour le stockage à froid (s'ouvre dans un nouvel onglet), souscrite auprès d’assureurs du Lloyd’s de Londres.

Le compte d’épargne a son propre filet de sécurité. Si un membre de la SADC qui détient cet argent faisait faillite, la SADC le couvrirait jusqu’à 100 000 $, et les conditions de Shakepay soulignent que cette protection vient de la SADC, et non de Shakepay ou de ses sociétés affiliées.

Rien de tout cela ne couvre une baisse du prix du bitcoin. Le FCPI précise que sa protection exclut (s'ouvre dans un nouvel onglet) « une baisse de la valeur de vos placements, quelle qu’en soit la cause », et c’est le risque que vous prenez en achetant.

Qui réglemente Shakepay?

Les autorités canadiennes en valeurs mobilières et l’OCRI, avec l’Autorité des marchés financiers du Québec comme autorité principale, ainsi que CANAFE pour les règles contre le blanchiment d’argent. La décision de janvier 2025 indique que Shakepay Inc. est inscrit dans la catégorie de courtier en placement et qu’il est membre de l’OCRI, et elle désigne l’AMF comme son autorité principale.

• L’OCRI établit et fait respecter les règles que suivent les courtiers en placement, et l’adhésion au FCPI en découle. La liste des membres du FCPI (s'ouvre dans un nouvel onglet) comprend Shakepay Inc.
• Les autorités en valeurs mobilières inscrivent la société, et la décision de janvier 2025 confirme son inscription comme courtier en placement dans tous les territoires concernés. Avant 2025, Shakepay était inscrit comme courtier d’exercice restreint, ce qui explique pourquoi certaines pages plus anciennes le décrivent encore ainsi.
• CANAFE a inscrit (s'ouvre dans un nouvel onglet) Shakepay Inc. comme entreprise de services monétaires en février 2017, pour la monnaie virtuelle et le transfert de fonds. Shakepay Financier est aussi inscrit auprès de CANAFE, et auprès de la Banque du Canada comme fournisseur de services de paiement (s'ouvre dans un nouvel onglet) depuis mai 2026.

Ce que Shakepay fait bien, et ce qu’il faut surveiller

Le point fort de Shakepay, c’est tout ce qu’il divulgue. Ses propres documents nomment ses dépositaires, indiquent quelle part des cryptoactifs est en stockage à froid et précisent quels soldes le FCPI et la SADC couvrent, et lesquels ils ne couvrent pas, ce qui vous permet de tout vérifier vous-même. Les réglages de sécurité sont bons aussi : l’authentification à deux facteurs sur chaque compte, les clés d’accès et un code anti-hameçonnage (s'ouvre dans un nouvel onglet) à la fin de chaque courriel transactionnel, pour repérer plus facilement un faux.

À surveiller avant d’acheter :

• Les frais sont dans le prix. Shakepay ne facture ni commission ni frais de compte. Il touche un écart intégré au prix auquel vous achetez ou vendez, et il est la contrepartie de chacune de vos transactions. Comparez le prix qu’on vous propose, pas une ligne de frais.
• Les codes par texto sont l’option par défaut. Shakepay active les codes par texto pour l’authentification à deux facteurs et recommande de passer (s'ouvre dans un nouvel onglet) à une application d’authentification.
• Des fraudeurs utilisent le nom de Shakepay. Shakepay affirme qu’il ne vous demandera jamais (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) d’envoyer des cryptomonnaies vers un portefeuille externe, de communiquer votre mot de passe ou votre code d’authentification, ni de partager votre écran. Son guide pour repérer les escroqueries (s'ouvre dans un nouvel onglet) donne les domaines de courriel qu’il utilise vraiment.

Ce que dit le dossier public

Shakepay a déclaré un incident de données (s'ouvre dans un nouvel onglet) en décembre 2023. Entre mars et décembre de cette année-là, un pirate a obtenu des renseignements personnels d’un petit nombre de clients par l’intermédiaire de l’appareil de travail d’un employé, dont des noms, des adresses courriel et postales, des dates de naissance et des soldes de compte, puis certaines données d’un outil tiers que l’entreprise utilise pour communiquer avec ses clients. Shakepay affirme qu’aucun compte bancaire, portefeuille de cryptomonnaie, dépositaire, identifiant de connexion ou pièce d’identité n’a été compromis.

L’entreprise a détecté l’activité le 13 décembre, a avisé le premier groupe de clients touchés le lendemain, a suspendu les retraits de certains d’entre eux jusqu’à ce qu’ils passent des vérifications supplémentaires, et a congédié l’employé pour ne pas avoir respecté ses politiques de sécurité. Elle demande maintenant à certains clients de confirmer leur identité par reconnaissance faciale avant les opérations sensibles, comme les retraits de cryptomonnaie.

Sur le plan réglementaire, la liste des pénalités de CANAFE (s'ouvre dans un nouvel onglet), qui conserve les avis pendant cinq ans, ne nomme pas Shakepay, et la décision de janvier 2025 indique qu’il n’était en infraction avec la législation en valeurs mobilières d’aucun territoire du Canada.

Et l’argent que vous gardez hors de la crypto?

Lodavo publie ce site et développe une appli d’épargne liée à des prix. Nous ne détenons aucun dépôt, et Shakepay ne paie pas pour figurer ici.

La question de la garde des actifs ne concerne donc pas Lodavo, puisque votre épargne reste dans votre propre compte bancaire. Lodavo vous donne une raison de continuer à l’alimenter. Chaque tranche de 25 $ que vous avez mise de côté en dollars canadiens vous donne un billet gratuit pour notre tirage hebdomadaire en argent, et vous pourriez gagner jusqu’à 10 000 $ sans jamais y laisser un dollar.

Si vous voulez nous vérifier comme cette page vérifie Shakepay, Lodavo est-il fiable et légitime fait exactement ça, et notre page sécurité donne les détails techniques.

Alors, Shakepay est-il fiable?

Oui. Shakepay Inc. est un courtier en placement réglementé par l’OCRI et membre du FCPI, il est établi à Montréal et en activité depuis 2015, et ses propres documents indiquent où chaque type de solde est détenu et ce qui le protège.

Ce contre quoi vous êtes protégé dépend du solde. Le FCPI couvre votre solde en dollars si Shakepay fait faillite, jusqu’à 1 million de dollars. La SADC couvre le compte d’épargne jusqu’à 100 000 $ si une institution membre qui le détient fait faillite. Aucun fonds ne couvre le bitcoin ni l’ether, d’où l’importance que la majeure partie soit en stockage à froid chez Coinbase Custody, comme votre bien, et que Shakepay ne puisse ni la prêter ni la mettre en gage. Et rien ne couvre une baisse du prix du bitcoin, qui est le vrai risque que vous prenez en achetant.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un mode de participation alternatif est offert). Une question d’habileté est requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner sur notre page règlement du concours.