Valeur nette moyenne par âge au Canada : ce qui est typique

L’unité familiale canadienne typique avait une valeur nette de 519 700 $ en 2023, selon Statistique Canada. La moyenne était de 995 900 $. L’écart est énorme, et c’est pour ça que la valeur nette moyenne par âge au Canada semble toujours hors d’atteinte : un petit nombre de familles très riches la font monter pour tout le monde. La médiane, c’est la famille du milieu, et c’est à elle qu’il vaut la peine de se comparer.

Quelle est la valeur nette moyenne par âge au Canada?

La valeur nette médiane passe de 159 100 $ chez les unités familiales de moins de 35 ans à 873 400 $ chez les 55 à 64 ans, puis redescend à 738 900 $ après 65 ans. Les moyennes vont de 459 800 $ à 1 347 300 $. L’âge est celui du principal soutien économique de la famille, et les chiffres viennent de l’Enquête sur la sécurité financière de 2023 de Statistique Canada.

Source : Statistique Canada, tableau 11-10-0016-01 (s'ouvre dans un nouvel onglet), Enquête sur la sécurité financière, 2023. Les unités familiales comprennent les familles économiques et les personnes qui vivent seules.

Pourquoi la moyenne est beaucoup plus élevée

La moyenne additionne la valeur nette de tout le monde et la divise par le nombre de familles. Une seule famille qui vaut 40 millions de dollars la fait monter pour des milliers d’autres, sans changer la médiane. Chez les moins de 35 ans, la moyenne est presque le triple de la médiane : un chiffre de « valeur nette moyenne à 30 ans » en dit donc plus long sur les jeunes Canadiens les plus riches que sur vous.

Pourquoi elle baisse après 65 ans

On arrête de toucher un salaire et on commence à dépenser son épargne. Certains vendent leur maison pour un logement plus petit, et l’argent des régimes de retraite est versé sous forme de revenu. Une valeur plus basse après 65 ans, c’est à ça que la retraite est censée ressembler.

Qu’est-ce qui compte dans votre valeur nette?

La valeur nette, c’est tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. Statistique Canada compte votre résidence, vos autres propriétés, vos régimes de retraite d’employeur, vos REER, vos CELI, vos placements, vos dépôts bancaires, vos véhicules et toute entreprise que vous possédez. Il soustrait les hypothèques, les marges de crédit, les prêts auto, les prêts étudiants et les soldes de cartes de crédit.

L’enquête exclut le Régime de pensions du Canada, le Régime de rentes du Québec et la Sécurité de la vieillesse. Les régimes de retraite d’employeur sont inclus, à la valeur que vous recevriez si vous quittiez le régime aujourd’hui.

La plus grande partie du total n’est pas de l’argent comptant. Tous âges confondus, voici de quoi sont faits les actifs des Canadiens :

Source : Statistique Canada, tableau 11-10-0016-01, 2023. Les lignes affichées ne totalisent pas 100 % : les actions, les fonds et les autres actifs forment le reste.

Les dépôts bancaires représentent 3,1 % du total. C’est pourquoi la valeur nette médiane d’une famille de moins de 35 ans est de 159 100 $, alors que son solde bancaire médian est de 6 000 $, comme le montre notre guide sur l’épargne moyenne par âge au Canada.

Valeur nette par âge des personnes seules et des familles

Les personnes qui vivent seules ont beaucoup moins que les couples et les familles, à tous les âges, et un chiffre pour l’ensemble des unités familiales le cache. Une personne seule de moins de 35 ans avait une valeur nette médiane de 70 000 $ en 2023. Une famille économique de moins de 35 ans, le plus souvent un couple avec ou sans enfants, avait 241 900 $.

Source : Statistique Canada, tableau 11-10-0016-01, 2023. « Personne seule » correspond aux « personnes hors famille économique » de l’enquête : quelqu’un qui vit seul ou avec des personnes qui ne lui sont pas apparentées.

Une partie de l’écart s’explique simplement par deux revenus et un seul logement, comme on le montre pour les couples dans notre guide du revenu par âge. Le reste, c’est la propriété : 28 % des personnes seules de moins de 35 ans sont propriétaires, contre 54 % des jeunes familles.

Être propriétaire décide-t-il de votre valeur nette?

Plus que n’importe quoi d’autre sur la liste. Chez les familles de moins de 35 ans, les propriétaires avaient une valeur nette médiane de 457 100 $ en 2023, alors que les familles sans maison ni régime de retraite d’employeur avaient 27 000 $, selon le communiqué de Statistique Canada sur l’enquête de 2023 (s'ouvre dans un nouvel onglet). C’est environ 17 fois plus, dans la même tranche d’âge.

L’écart est tout aussi grand à l’approche de la retraite. Chez les familles de 55 à 64 ans, les propriétaires qui ont un régime de retraite d’employeur avaient une médiane de 1,4 million de dollars. Les locataires sans régime avaient 11 900 $.

Pourquoi la valeur nette des jeunes a presque triplé depuis 2019

La hausse de la valeur des maisons. La valeur nette médiane des unités familiales de moins de 35 ans est passée de 56 400 $ en 2019 à 159 100 $ en 2023, en dollars de 2023. Statistique Canada chiffre la hausse à 179 % (selon les chiffres non arrondis), la plus forte de tous les groupes d’âge, et précise que les plus gros gains sont allés aux jeunes propriétaires, dont la médiane a augmenté de 142 800 $.

Les jeunes familles sans maison ni régime de retraite ont aussi progressé, de 10 500 $ à 27 000 $, mais à partir d’un point de départ beaucoup plus bas. La même hausse des prix qui a fait grimper la valeur nette des propriétaires a rendu l’achat plus difficile pour les locataires.

La valeur nette a-t-elle changé depuis 2023?

Oui, elle a continué d’augmenter. L’enquête ci-dessus est la plus récente qui donne des médianes, mais les comptes trimestriels des ménages de Statistique Canada mettent à jour la valeur nette moyenne par âge tous les trois mois. Entre la fin de 2023 et la fin de 2025, la valeur nette du ménage moyen a augmenté d’environ 11,5 %, avant inflation.

Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0660-01 (s'ouvre dans un nouvel onglet), Répartition des comptes économiques des ménages, quatrième trimestre de chaque année. Moyennes par ménage, non corrigées de l’inflation.

Ces moyennes viennent d’une autre méthode que l’enquête : comparez les lignes de ce tableau entre elles, pas avec le premier tableau de la page. Les mêmes données montrent à quel point la richesse est inégale : à la fin de 2025, les 20 % de ménages les plus fortunés détenaient 65,7 % de toute la valeur nette des ménages.

Valeur nette médiane par province

L’endroit où vous vivez change beaucoup le portrait, surtout à cause du prix des maisons. La médiane de la Colombie-Britannique est plus de deux fois et demie celle du Nouveau-Brunswick.

Source : Statistique Canada, tableau 11-10-0016-01, 2023. Statistique Canada publie les chiffres provinciaux pour tous les âges seulement, pas par groupe d’âge.

Comment calculer votre propre valeur nette?

Additionnez ce que vous possédez et soustrayez ce que vous devez. Utilisez les valeurs d’aujourd’hui : le solde de chaque compte, le prix auquel votre maison se vendrait, un prix réaliste pour votre auto. Inscrivez ensuite chaque dette à son solde actuel, y compris votre hypothèque, vos prêts étudiants et ce qui reste sur vos cartes de crédit.

Comparez ensuite le résultat à la bonne ligne. Une personne de 32 ans qui loue seule et un couple de 32 ans qui a acheté en 2019 sont tous deux « moins de 35 ans », et le tableau ci-dessus ne fait pas la différence. Si vous êtes locataire sans régime de retraite d’employeur, la médiane de 27 000 $ des jeunes familles dans la même situation est un point de repère plus juste que 159 100 $.

La plupart des gens bâtissent leur valeur nette de trois façons : rembourser leurs dettes, devenir propriétaires et épargner. L’épargne est la seule que vous pouvez changer chaque semaine. Si vous n’avez pas encore de coussin, commencez par un fonds d’urgence, puis visez l’objectif qui compte pour vous, comme une mise de fonds.

La partie de votre valeur nette que vous pouvez faire grandir cette semaine

Une maison et un régime de retraite grandissent à leur propre rythme. L’épargne grandit quand vous y ajoutez de l’argent, et c’est là que c’est difficile : vous mettez 50 $ de côté, le solde monte un peu, et il ne se passe rien d’autre. Après quelques mois comme ça, bien des gens arrêtent.

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Aux États-Unis? Notre guide de la valeur nette moyenne par âge aux États-Unis (en anglais) utilise l’enquête de 2025 de la Réserve fédérale.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un mode de participation alternatif est offert). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.