Wealthsimple vs TD (2026) : faut-il transférer votre CELI et votre épargne?

Pour l’argent que vous épargnez et investissez, Wealthsimple coûte généralement moins cher et rapporte plus que la TD. La TD garde l’avantage pour tout ce qui demande une succursale et une personne : de l’aide au comptoir pour l’argent comptant et les chèques, et un conseiller à rencontrer en personne. Pour Wealthsimple vs TD, vous n’avez pas à tout mettre au même endroit. Les deux font bien des choses différentes, et la formule la moins chère utilise souvent l’une et l’autre.

Quelle est la différence entre Wealthsimple et la TD?

Les deux offrent un compte chèques, de l’épargne et un CELI, et les deux peuvent investir votre argent pour vous ou vous laisser négocier vous-même. C’est l’entreprise derrière qui change. La TD est l’une des cinq grandes banques du Canada, membre de la SADC, avec un réseau national de succursales et une gamme complète de produits. Wealthsimple est une entreprise de placement qui a ajouté des services bancaires. Elle n’a pas de succursales, n’est pas une banque et ne facture aucuns frais mensuels sur ses comptes.

Les deux fixent aussi leurs prix de façon opposée. La TD facture des frais mensuels sur la plupart de ses comptes-chèques et les annule si vous gardez assez d’argent dans le compte, de 3 000 $ à 6 000 $ selon le forfait. Ses meilleurs taux d’épargne exigent aussi l’un de ces forfaits payants.

Wealthsimple ne facture rien pour les comptes; ses frais portent plutôt sur les placements : frais de gestion, conversion de devises et options payantes comme les comptes en dollars américains. Ses taux et ses avantages augmentent avec le montant que vous y détenez, une première fois à 100 000 $ et de nouveau à 500 000 $.

Wealthsimple : comment ça marche, et ce que ça coûte

Chez Wealthsimple, vous ouvrez et gérez chaque compte dans l’appli ou sur le Web, sans succursale où aller. Sa page de tarification (s'ouvre dans un nouvel onglet) établit trois paliers selon vos actifs totaux chez elle : Essentiel dès 1 $, Avantage dès 100 000 $ et Génération dès 500 000 $ (en septembre 2026).

Ce que rapportent les comptes

Le compte Chèque (s'ouvre dans un nouvel onglet) n’a ni frais mensuels ni solde minimum, et il verse 1,25 % à la clientèle Essentiel, 1,75 % à Avantage et 2,25 % à Génération. Les clients Essentiel et Avantage obtiennent 0,5 % de plus avec au moins 2 000 $ en dépôts directs sur 30 jours, donc une paie versée dans le compte fait passer un client Essentiel à 1,75 %. Wealthsimple rembourse aussi les frais de guichet admissibles, au Canada comme à l’étranger.

Pour l’épargne, il y a deux autres comptes. Le compte Épargne (s'ouvre dans un nouvel onglet) verse 2,5 % à tout le monde, peu importe le montant détenu, mais il n’existe qu’en version non enregistrée. Dans un CELI, un REER ou un CELIAPP, le compte d’épargne enregistré (s'ouvre dans un nouvel onglet) verse plutôt le taux du palier, de 1,25 % à 2,25 %.

Ce que coûtent les placements

Les opérations sur actions et FNB ne coûtent rien, et il n’y a aucuns frais par contrat d’options. Sur les opérations, le coût qui reste, c’est la conversion de devises. Acheter une action cotée aux États-Unis à partir d’un compte en dollars canadiens entraîne une conversion à 1,5 %, et un compte en dollars américains coûte 10 $ par mois à la clientèle Essentiel, mais il est gratuit à partir d’Avantage.

Les placements gérés coûtent 0,5 % par année au palier Essentiel et 0,4 % au palier Avantage, plus les frais des FNB eux-mêmes, que Wealthsimple chiffre à 0,12 % à 0,15 % pour ses portefeuilles Classique (s'ouvre dans un nouvel onglet). Wealthsimple offre aussi des prêts hypothécaires et une carte de crédit avec 2 % de remise, qui coûte 20 $ par mois à la clientèle Essentiel, sauf avec 4 000 $ de dépôts directs par mois ou 100 000 $ d’actifs. Elle tient également un tirage, le Millionaire du mois, où vous obtenez des participations pour l’argent que vous épargnez ou transférez chez elle.

Où votre argent est détenu

Wealthsimple n’est pas une banque, donc elle n’est pas elle-même membre de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet). Les soldes du compte Chèque sont détenus en fiducie pour vous chez des banques membres de la SADC, répartis entre un maximum de 10 d’entre elles pour une couverture combinée pouvant atteindre 1 million de dollars. Le compte d’épargne enregistré est aussi détenu en fiducie chez des membres de la SADC, jusqu’à 100 000 $. Le compte Épargne à 2,5 % et vos placements relèvent plutôt du FCPI, qui vous protège si l’entreprise fait faillite, pas si les marchés baissent. Notre page qui explique si Wealthsimple est fiable passe chaque compte en revue.

La TD : comment ça marche, et ce que ça coûte

La TD compte environ 16 millions de clients au Canada, servis par plus de 1 000 succursales et plus de 2 800 guichets automatiques, selon son profil d’entreprise (s'ouvre dans un nouvel onglet). Elle vend tout sous un même toit : comptes-chèques, épargne, CPG, prêts hypothécaires, cartes de crédit, comptes en dollars américains, et placements avec un conseiller en succursale ou dans une appli.

Ce que coûtent et rapportent les comptes

Mis à part le compte pour étudiants, les comptes-chèques de la TD comportent des frais mensuels, selon sa page des comptes-chèques (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en septembre 2026) :

• Compte-chèques minimum TD : 3,95 $ par mois pour 12 opérations, sans exemption liée au solde
• Compte-chèques quotidien TD : 11,95 $, ou 0 $ avec un solde quotidien de 3 000 $
• Compte-chèques illimité TD : 17,95 $, ou 0 $ avec 4 000 $
• Forfait bancaire tout compris TD : 30,95 $, ou 0 $ avec 6 000 $

Les étudiants ne paient rien jusqu’à 23 ans, ou plus longtemps avec une preuve d’inscription à temps plein aux études postsecondaires, et le compte-chèques minimum est gratuit pour certains groupes, dont les nouveaux arrivants pendant leur première année.

Les taux d’épargne de la TD sont bas, à moins d’avoir droit à un taux bonifié. Le compte d’épargne cyberPrivilège TD verse 0,45 %, et seulement à partir de 10 000 $. Le compte d’épargne croissance TD affiche de 0,40 % à 0,65 % à partir de 10 000 $. Son taux bonifié, de 0,50 % à 1,50 % dès 5 000 $, exige un compte-chèques illimité ou un forfait tout compris, plus deux des trois opérations admissibles chaque mois : un dépôt direct, un prélèvement automatique ou un paiement de facture en ligne. Le compte d’épargne CELI à intérêt élevé verse 0,30 %, selon la page des taux (s'ouvre dans un nouvel onglet) de la TD.

Ce que coûtent les placements

En succursale, la TD vend ses propres fonds communs, comme les Portefeuilles confortables TD. L’aperçu du fonds du Portefeuille confortable TD - équilibré (s'ouvre dans un nouvel onglet) indique un ratio des frais de gestion (RFG) de 1,91 % par année, qui comprend la commission de suivi versée pour les services et les conseils de votre représentant.

La TD a aussi des options moins chères si vous choisissez vous-même vos placements. NégociTitres TD (s'ouvre dans un nouvel onglet) offre 100 opérations gratuites sur actions et FNB par année, puis facture 9,99 $, sans frais de compte et avec un compte en dollars américains gratuit. Placements directs TD (s'ouvre dans un nouvel onglet) facture 9,99 $ par opération, ou rien sur une liste de FNB sélectionnés, plus 25 $ par trimestre sur les comptes de moins de 15 000 $, à moins de remplir une condition d’exemption, comme une cotisation mensuelle de 100 $.

La TD est elle-même membre de la SADC, donc les dépôts admissibles sont assurés jusqu’à 100 000 $ par catégorie, et un dépôt dans un CELI forme sa propre catégorie. Ses comptes de placement sont détenus chez TD Waterhouse Canada Inc., membre du FCPI (s'ouvre dans un nouvel onglet), tout comme le volet placement de Wealthsimple.

Lequel est meilleur pour votre CELI?

Wealthsimple, pour la plupart des gens. Si votre CELI contient un portefeuille de la TD vendu en succursale, comme le Portefeuille confortable TD - équilibré, un portefeuille géré de Wealthsimple réduit le coût annuel d’environ deux tiers. S’il contient des liquidités, Wealthsimple verse plus de quatre fois le taux de la TD. L’exception, c’est la personne qui choisit ses propres placements et veut rester à la TD, parce que NégociTitres est presque gratuit.

Sur un an, aux prix de septembre 2026 :

La ligne sur les liquidités utilise le taux Essentiel de Wealthsimple, 1,25 %, contre 0,30 % à la TD.

Si un conseiller de la TD gère votre CELI

La première ligne compare les frais de 0,5 % du palier Essentiel de Wealthsimple, plus 0,12 % à 0,15 % de frais de fonds pour un portefeuille Classique, au RFG de 1,91 % du Portefeuille confortable TD - équilibré. Ce ne sont pas des produits identiques, et les frais de la TD paient un conseiller que vous pouvez rencontrer en personne. Reste que l’écart atteint environ 630 $ par année sur 50 000 $, et il grandit avec le solde.

Si vous choisissez vous-même vos placements

Ici, l’écart de coût disparaît presque. NégociTitres couvre 100 opérations par année, et la TD cite une étude selon laquelle les Canadiens qui ont un compte de placement en ligne font environ 20 opérations par année. Wealthsimple garde l’avantage au-delà de la centième opération.

Pour les actions américaines, la TD a l’avantage sur un compte Wealthsimple au palier Essentiel. Son compte en dollars américains est gratuit, même si la TD touche un écart de change quand vous convertissez des dollars canadiens pour l’alimenter. Chez Wealthsimple, un client Essentiel paie 10 $ par mois pour ce type de compte.

Lequel rapporte le plus sur l’épargne?

Wealthsimple, et de loin. Son compte Épargne verse 2,5 % sur n’importe quel montant. Le compte cyberPrivilège de la TD verse 0,45 % à partir de 10 000 $, et son compte croissance atteint 1,00 % à 1,50 % à partir de 10 000 $ seulement si vous avez un compte-chèques payant et remplissez ses conditions mensuelles.

Mettez 20 000 $ de côté pendant un an, et le compte Épargne de Wealthsimple rapporte 500 $. À la TD, c’est 90 $ dans cyberPrivilège, 80 $ au taux affiché du compte croissance, ou 200 $ avec le taux bonifié.

Le hic, c’est que le compte Épargne relève du FCPI plutôt que de la SADC, et qu’il ne peut pas être détenu dans un CELI. Si vous tenez à la couverture de la SADC sur votre argent, le compte Chèque de Wealthsimple verse 1,25 % et est détenu en fiducie chez des membres de la SADC. Certains comptes ailleurs versent plus que les deux pendant quelques mois, et notre palmarès des comptes d’épargne à intérêt élevé les compare.

Lequel est meilleur pour les opérations courantes?

Wealthsimple, à moins que vous ayez besoin d’une succursale. Son compte Chèque n’a pas de frais, verse de l’intérêt et rembourse les frais de guichet. La TD convient mieux si vous manipulez beaucoup d’argent comptant ou de chèques, si vous préférez régler vos problèmes en personne, ou si vous gardez déjà assez d’argent dans un forfait TD pour en annuler les frais.

Le compte-chèques illimité TD coûte 17,95 $ par mois, soit 215,40 $ par année, à moins d’y garder 4 000 $ chaque jour. Cette exemption a aussi un coût, puisque 4 000 $ au taux Essentiel de Wealthsimple rapporteraient 50 $ par année, ou 70 $ avec le dépôt direct. Donc si vous gardez déjà ce montant dans votre compte-chèques, ce que la TD vous coûte vraiment, ce sont ces 50 $ à 70 $ d’intérêts, et le forfait vous donne accès au taux bonifié de la TD. Si le solde passe sous 4 000 $ un seul jour du mois, vous payez les frais au complet.

Peut-on utiliser les deux?

Oui, et le partage suit généralement ce que chacun fait de mieux. La TD s’occupe de ce qui demande une banque : une succursale proche, l’argent comptant et les chèques, votre prêt hypothécaire ou vos opérations en dollars américains. L’argent qui ne bouge pas, votre épargne et votre CELI, est celui qui a tendance à rapporter plus et à coûter moins cher à investir chez Wealthsimple. Garder un compte-chèques TD ouvert ne coûte rien avec le compte pour étudiants ou avec 3 000 $ dans le compte-chèques quotidien, alors vérifiez quel forfait vous avez. Nos pages sur les solutions de rechange à la TD et les solutions de rechange à Wealthsimple couvrent les autres options.

Ce que coûte un départ de la TD

La TD facture 150 $, plus taxes, pour transférer un CELI ou un REER à une autre institution, et 15 $ pour fermer un compte et transférer le solde ailleurs, selon son document Nos comptes et services connexes (s'ouvre dans un nouvel onglet). Son service de courtage facture aussi 150 $ par compte. Wealthsimple rembourse des frais de transfert par tranche de 25 000 $ (s'ouvre dans un nouvel onglet) que vous transférez chez elle, donc sur un CELI plus petit, c’est vous qui payez les frais de la TD.

Les deux vous paient pour transférer vos placements

Les offres changent souvent. En septembre 2026, Wealthsimple verse une prime de 1 % (s'ouvre dans un nouvel onglet) sur ce que vous transférez d’une autre institution quand c’est 25 000 $ ou plus, si vous vous inscrivez à l’offre avant le transfert. La prime maximale est de 20 000 $, versée sur 24 mois tant que l’argent reste investi. La TD verse une remise de 3 % quand vous transférez 2 500 $ ou plus d’une autre institution vers un compte enregistré de Placements directs TD ou de NégociTitres TD, et de 1 % vers un compte non enregistré, jusqu’à 15 000 $ de remise, si vous vous inscrivez d’ici le 23 octobre 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet) et gardez les actifs jusqu’au 30 novembre 2028. Lisez bien les conditions de détention avant de transférer quoi que ce soit, parce que les deux primes sont versées sur environ deux ans.

Des billets de tirage gratuits pour votre épargne, à la TD ou chez Wealthsimple

Nous avons créé Lodavo, une appli gratuite qui fonctionne avec les deux et qui récompense l’épargne avec des billets pour un tirage hebdomadaire en argent. Connectez un compte chèques ou d’épargne de la TD, ou votre compte Chèque Wealthsimple, et chaque tranche de 25 $ qui s’y trouve vous donne un billet gratuit. Au moins 100 $ sont remis à un gagnant chaque semaine, et le gros lot est de 10 000 $.

Votre argent reste là où vous avez décidé de le garder, donc le taux que vous avez choisi plus haut reste celui que vous touchez. Les comptes de placement des deux entreprises, y compris un CELI investi, ne comptent pas pour les billets.

Ni Wealthsimple ni la TD n’a payé pour figurer dans cette comparaison.

Lequel choisir

Wealthsimple est généralement le meilleur endroit pour un CELI ou une épargne qui dorment dans des fonds communs de la TD ou dans un compte qui verse moins de 1 %, parce que sur un solde ordinaire, l’écart se chiffre en centaines de dollars par année. La TD est le meilleur choix pour tout ce que vous devez faire en personne, et un forfait TD a du sens si vous détenez déjà assez d’argent pour en annuler les frais. Si vous choisissez vous-même vos placements et que vous aimez la TD, NégociTitres est assez proche en coût pour que rester soit raisonnable. Les taux, les frais et les offres changent, alors vérifiez les pages officielles des deux fournisseurs avant de déplacer votre argent.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Une question d’habileté mathématique doit être résolue. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.