Alternatives à Wealthsimple pour épargner au Canada (2026)

Quelles sont les meilleures alternatives à Wealthsimple au Canada?

Les meilleures alternatives à Wealthsimple au Canada dépendent de ce que vous en faites. Pour un compte chèques assuré qui reçoit votre paie, regardez EQ Bank. Pour les dépenses et le budget du quotidien, KOHO. Pour des remises via un marché de récompenses, Neo Financial. Et pour suivre votre épargne en plus d’un tirage hebdomadaire gratuit, dans presque toutes les banques, Lodavo. Le tableau ci-dessus fait la comparaison chiffrée. Les sections ci-dessous tranchent : comment chacun fonctionne, ce qu’il réussit le mieux et à qui il convient.

Ce guide couvre le volet épargne et dépenses de Wealthsimple. Si vous cherchez plutôt à remplacer Wealthsimple Invest ou Trade, c’est une autre question avec d’autres réponses, et ce n’est pas ce que cette page compare.

Pourquoi chercher une alternative à Wealthsimple?

Les gens regardent ailleurs que Wealthsimple pour des raisons sensées et précises, pas parce qu’il y a un problème. C’est l’une des fintechs les mieux bâties au Canada, et en août 2026 elle est devenue plus difficile à battre sur le taux : son nouveau compte Épargne verse 2,5 % à tout le monde, sans aucun seuil de solde.

Les raisons de regarder ailleurs ont donc changé, et elles portent maintenant sur la forme du compte plutôt que sur le taux. Le compte Épargne (s'ouvre dans un nouvel onglet) est un compte de placement non enregistré, ce qui a deux conséquences concrètes : votre solde est couvert par le FCPI jusqu’à 1 000 000 $ plutôt que par l’assurance-dépôts, et le compte n’a ni numéro de compte, ni numéro de transit, ni chèques, donc il ne peut pas recevoir un dépôt direct de paie. Il est individuel seulement pour l’instant, sans version conjointe ni d’entreprise.

C’est le compte Chèque qui sert au quotidien, et là, les paliers s’appliquent encore. Les taux du compte Chèque de Wealthsimple (s'ouvre dans un nouvel onglet) sont de 1,25 % pour la plupart des clients, de 1,75 % une fois que vous détenez 100 000 $ d’actifs, et de 2,25 % à 500 000 $, et les clients Essentiel et Avantage peuvent ajouter 0,5 % avec un dépôt direct admissible de 2 000 $, plafonné à 2,25 % (en août 2026). Cette structure récompense ceux qui regroupent tout au même endroit.

Voici donc quelques raisons honnêtes de regarder ailleurs : vous voulez que votre solde du quotidien soit couvert par l’assurance-dépôts, vous voulez un seul compte qui reçoit votre paie et paie vos factures à bon taux, vous préférez ne pas garder tout votre argent sur une seule plateforme, vous voulez des outils de dépenses et de budget, ou vous préférez investir chez un courtier spécialisé. Aucune de ces raisons n’est un reproche envers Wealthsimple. Ce sont simplement des objectifs différents.

Les meilleures alternatives à Wealthsimple au Canada, en un coup d’oeil

Les quatre alternatives tirent dans des directions différentes : un simple compte à intérêt élevé, une appli pour dépenser et épargner, un ensemble épargne et récompenses, et un tirage hebdomadaire gratuit qui fonctionne avec presque n’importe quelle banque. Ci-dessous, chacune reçoit son taux, sa limite et le rôle qu’elle remplit le mieux.

EQ Bank, idéale pour un compte chèques assuré

EQ Bank est le remplacement le plus net si vous voulez que votre solde du quotidien soit dans un compte de dépôt plutôt que dans un compte de placement. C’est la division numérique de la Banque Équitable, membre de la SADC, et son compte personnel verse un taux de base de 1,50 %, qui grimpe à 3,00 % quand vous ajoutez un dépôt direct récurrent d’au moins 2 000 $ par mois (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en novembre 2026), sans frais mensuels. Vous obtenez un vrai numéro de compte, des virements Interac gratuits, ainsi que des comptes à préavis et des CPG si vous voulez bloquer un taux plus élevé.

Le bémol, c’est que le taux maximal dépend de ce dépôt direct, et EQ Bank penche vers l’épargne plutôt que le placement, alors elle ne remplace pas le volet portefeuille de Wealthsimple. Là où elle dépasse les autres : elle verse plus que le 2,5 % du compte Épargne de Wealthsimple tout en étant un compte de dépôt en propre, alors le même solde reçoit votre paie, paie vos factures et repose chez un membre de la SADC.

KOHO, idéale pour les dépenses et le budget du quotidien

KOHO convient mieux si vous voulez une appli pour dépenser et épargner plutôt qu’une plateforme de placement. Elle est bâtie sur une carte Mastercard prépayée rechargeable et verse 2 % sur son forfait Essential, gratuit avec un dépôt direct ou 1 000 $ déposés par mois et 4 $ par mois sinon, jusqu’à 3,5 % sur le forfait Everything à 22 $ par mois (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en août 2026), avec budget, arrondis, remises sur les achats et renforcement du crédit optionnel.

Par contre, les taux plus élevés sont derrière des forfaits payants, et KOHO n’est pas une banque, alors les soldes admissibles sont détenus en fiducie dans des banques membres de la SADC plutôt qu’assurés à KOHO directement. Là où elle dépasse les autres : comme carte du quotidien avec le budget intégré, elle fait mieux le côté dépenses de l’argent qu’un compte axé sur l’épargne.

Neo Financial, idéale pour l’épargne et les récompenses

Neo Financial vous convient si vous voulez un compte d’épargne sans frais jumelé à des cartes à remises et un marché de récompenses. Son compte Neo Savings verse 2,25 % avec l’adhésion gratuite Indispensable et jusqu’à 3,00 % avec Essor, à 14,99 $ par mois (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en novembre 2026), offert via Peoples Bank of Canada, membre de la SADC, alors les soldes admissibles sont couverts jusqu’à 100 000 $ par catégorie.

Mais Neo n’est à son meilleur que quand vous dépensez avec ses cartes en plus d’y épargner, puisque les récompenses les plus riches viennent des dépenses chez les marchands partenaires, et le meilleur taux d’épargne exige une adhésion payante. Là où elle dépasse les autres : si vous aimiez avoir des cartes et des avantages à côté de votre épargne, Neo est le tout-en-un le plus proche, sans plateforme de placement rattachée.

Lodavo, un tirage hebdomadaire gratuit dans presque n’importe quelle banque

Lodavo répond à une envie que Wealthsimple exploite déjà : le plaisir d’un vrai prix. C’est la première appli d’épargne liée à des prix au Canada, et ce n’est pas un compte bancaire. Elle se connecte en lecture seule à votre compte épargne ou chèques (via Plaid (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), qui couvre plus de 99 % des comptes de dépôt au Canada), pour que vous puissiez suivre votre épargne chaque semaine et obtenir des billets gratuits dans le tirage. Plus vous mettez de côté, plus vous avez de billets. Le tirage paie jusqu’à 10 000 $, avec au moins 100 $ garantis à un utilisateur chaque semaine.

Wealthsimple tient un tirage aussi. Son Monthly Millionaire remet 1 million $ à un client chaque mois, alors un tirage à lui seul n’a rien d’unique. La différence, c’est leur fonctionnement. Les participations de Wealthsimple augmentent avec l’argent que vous y déplacez et y gardez. Lodavo donne des billets hebdomadaires gratuits pour l’épargne que vous gardez à votre propre banque, alors vous ajoutez un tirage sans déplacer un sou. Lodavo ne peut pas encore se connecter à KOHO ni à Neo. Gardez un compte à intérêt élevé (ou Wealthsimple) pour le taux, et laissez Lodavo rendre l’épargne amusante plutôt qu’une corvée. Que vous gagniez 1,25 % ou 2 %, ce n’est presque jamais le taux qui vous fait épargner semaine après semaine. C’est l’habitude, et une chance de gagner de l’argent chaque semaine est un meilleur incitatif qu’une fraction de pour cent. Vous pouvez lire pourquoi un tirage sur votre épargne n’est pas la même chose que du jeu, et voir qui a gagné sur la page des numéros gagnants.

Et le volet placement de Wealthsimple?

Si c’est le côté placement, négociation ou crypto de Wealthsimple que vous voulez remplacer, les alternatives sont des courtiers spécialisés, pas les applis d’épargne ci-dessus. Au Canada, les principaux noms pour investir soi-même sont Questrade et Qtrade, chacun avec ses propres frais et outils. Nous comparons les frais de Questrade à ceux de Wealthsimple dans Questrade vs Wealthsimple. Les choix de cette page remplacent le côté argent comptant et épargne de Wealthsimple. Pour le côté portefeuille, comparez les courtiers directement sur les commissions, les types de comptes et les placements que vous voulez détenir. Si l’autre option est une grande banque, notre comparaison Wealthsimple vs TD le fait pour la TD. Lodavo s’ajoute à l’un ou l’autre, puisqu’il récompense votre solde d’épargne, pas vos placements.

Comment choisir la bonne option pour vous

Tout dépend de ce que vous voulez de plus :

Bien des gens finissent par combiner plutôt que choisir. Gardez votre argent là où il rapporte, que ce soit le compte Épargne de Wealthsimple et son tirage ou un compte de dépôt qui reçoit votre paie, et laissez Lodavo ajouter un tirage hebdomadaire gratuit par-dessus. Pour creuser, notre comparaison de Lodavo et Wealthsimple détaille les deux côte à côte, et le palmarès des meilleures applications d’épargne au Canada élargit le champ si aucune de ces quatre options ne vous convient.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Une question d’habileté est requise. Réservé aux résidents légaux du Canada ayant l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances dans les règles du concours.