Questrade vs Wealthsimple (2026) : lequel coûte le moins cher pour investir?

Questrade ou Wealthsimple? La course est plus serrée qu’il y a quelques années. Les deux facturent maintenant 0 $ pour acheter et vendre des actions et des FNB canadiens et américains, offrent des actions fractionnées et donnent accès gratuitement aux cotes en temps réel. Questrade coûte moins cher si vous achetez des actions américaines ou si vous voulez un portefeuille géré, parce que ses comptes détiennent des dollars américains sans frais et que ses portefeuilles gérés coûtent moitié moins. Wealthsimple est le meilleur choix si vous voulez vos placements, votre compte chèques et votre crypto dans une seule appli simple, et la quitter ne coûte rien.

Quelle est la différence entre Questrade et Wealthsimple?

Les deux sont des courtiers en ligne canadiens. Chez l’un comme chez l’autre, vous pouvez ouvrir un CELI, un REER ou un CELIAPP, acheter des actions et des FNB à 0 $ l’opération, ou confier la gestion d’un portefeuille. Ce qui les distingue, c’est le reste de la grille tarifaire. Questrade coûte moins cher pour les actions américaines et les portefeuilles gérés. Wealthsimple coûte moins cher pour les options canadiennes et pour partir, et ajoute les services bancaires et la crypto dans la même appli.

Questrade s’adresse aux gens qui investissent eux-mêmes. Elle offre plus d’outils aux négociateurs actifs, vend des CPG, des obligations et des fonds communs, et permet à chaque compte de détenir des dollars américains sans frais. Wealthsimple a commencé avec les portefeuilles gérés et regroupe maintenant compte chèques, épargne, crypto et négociation dans une seule appli. Ses prix baissent à mesure que vous y détenez plus d’actifs, selon trois forfaits : Essentiel (moins de 100 000 $), Avantage (à partir de 100 000 $) et Génération (à partir de 500 000 $).

Questrade : comment ça marche, et ce que ça coûte vraiment

Questrade facture 0 $ pour acheter et vendre des actions et des FNB inscrits au Canada et aux États-Unis, sans frais de compte ni frais d’inactivité, selon sa page de tarifs (s'ouvre dans un nouvel onglet). Les actions fractionnées sont offertes sur les actions canadiennes et américaines, et les cotes en temps réel sont gratuites.

Son plus gros avantage, c’est sa façon de gérer les dollars américains. Chaque compte Questrade, CELI et REER compris, peut détenir des dollars américains sans frais supplémentaires. Vous payez 1,5 % une seule fois pour convertir, puis vous achetez et vendez des actions américaines en dollars américains, sans conversion à chaque opération. Pour de plus gros montants, il existe une méthode moins chère, le gambit de Norbert. Vous achetez un titre inscrit dans les deux devises, vous demandez à Questrade de le transférer du côté en dollars américains de votre compte pour 9,95 $ (ce qu’elle appelle une journalisation), puis vous le vendez en dollars américains.

Les autres prix de Questrade, selon sa grille de frais (s'ouvre dans un nouvel onglet) :

• Options : aucuns frais par contrat sur les options sur actions américaines, et 0,99 $ le contrat sur les options inscrites au Canada.
• Portefeuilles gérés : Questwealth facture 0,25 % par année sur les soldes de 250 $ à 99 999 $ et 0,20 % à partir de 100 000 $, plus des frais de FNB de 0,09 % à 0,12 % sur ses portefeuilles standards (frais de Questwealth (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet)).
• Autres produits : les CPG sans frais, les fonds communs à 9,95 $ l’opération et les obligations à 24,95 $.
• Partir : 150 $ pour transférer un compte vers une autre institution, et 100 $ pour fermer un REER en retirant tout (frais administratifs (s'ouvre dans un nouvel onglet)).

Questrade Plus est un forfait facultatif à 19,99 $ par mois. Il ajoute une contrepartie de 1 % sur les cotisations REER, la journalisation gratuite, plus de données de marché et une remise de 5 cents par contrat d’options américaines. Questrade n’offre ni compte chèques ni compte d’épargne, et ne vend pas de crypto directement. Pour savoir comment votre compte est protégé, lisez Questrade est-elle fiable?

Wealthsimple : comment ça marche, et ce que ça coûte vraiment

Wealthsimple facture 0 $ pour négocier des actions et des FNB canadiens et américains, peu importe le forfait, offre des actions fractionnées et inclut les cotes en continu en temps réel, selon sa page de tarifs (s'ouvre dans un nouvel onglet). Sa grille de frais (s'ouvre dans un nouvel onglet) indique 0 $ pour fermer un compte, 0 $ pour un compte inactif et 0 $ pour transférer un compte ailleurs.

C’est sur le dollar américain que Wealthsimple coûte plus cher. Si vous achetez une action inscrite aux États-Unis à partir d’un compte en dollars canadiens, vous payez 1,5 % de conversion chaque fois, à l’achat puis à la vente. Un compte en dollars américains évite ces frais, mais il coûte 10 $ par mois au forfait Essentiel, et y convertir de l’argent coûte 1,5 % sous 10 000 $, 1 % à partir de 10 000 $ et 0,5 % à partir de 25 000 $. Dès que vous détenez 100 000 $ chez Wealthsimple, vous passez au forfait Avantage, où le compte en dollars américains est gratuit, et une conversion de 100 000 $ ou plus d’un coup ne coûte rien.

Les autres prix de Wealthsimple :

• Options : aucuns frais par contrat sur les options sur actions et FNB inscrits aux États-Unis, et 0,04 $ le contrat sur les options inscrites au Canada.
• Portefeuilles gérés : 0,5 % par année au forfait Essentiel, 0,4 % au forfait Avantage et de 0,2 % à 0,4 % au forfait Génération, plus les frais des fonds eux-mêmes. La récolte des pertes fiscales commence au forfait Avantage.
• Crypto : 0,5 % par opération, plus un écart.
• Transférer chez Wealthsimple : Wealthsimple rembourse les frais de sortie (s'ouvre dans un nouvel onglet) facturés par votre ancienne institution, une fois par tranche de 25 000 $ transférée, à partir de 25 000 $.

La même appli comprend un compte Chèque qui verse 1,25 % au forfait Essentiel, 1,75 % au forfait Avantage et 2,25 % au forfait Génération. Vos placements sont couverts par le FCPI, et l’argent du compte Chèque est admissible à la SADC par l’entremise de banques partenaires. Wealthsimple est-elle fiable? explique les deux.

Lequel coûte le moins cher pour un CELI ou un REER de FNB?

Si votre CELI ou votre REER contient des FNB inscrits au Canada, les opérations coûtent la même chose chez les deux : 0 $ à l’achat et 0 $ à la vente. Pour la plupart des gens, Wealthsimple est alors le meilleur choix. L’appli est plus simple, votre compte chèques et vos placements sont au même endroit, et si vous transférez un jour le compte, partir coûte 0 $ plutôt que les 150 $ de Questrade.

La réponse change si le compte contient des FNB ou des actions inscrits aux États-Unis. Questrade l’emporte alors, pour les raisons expliquées dans la section suivante. Et si vous préférez ne pas choisir vos FNB vous-même, les portefeuilles gérés, plus bas, sont l’endroit où Questrade coûte moitié moins.

Lequel est meilleur pour acheter des actions américaines?

Questrade, à moins que vous déteniez déjà 100 000 $ ou plus chez Wealthsimple.

Prenons 10 000 $ placés en actions américaines à partir de dollars canadiens. Chez Questrade, vous convertissez une seule fois, pour 150 $ à 1,5 % ou 9,95 $ avec le gambit de Norbert, et les opérations suivantes restent en dollars américains, sans frais de conversion. Au forfait Essentiel de Wealthsimple, acheter à partir d’un compte en dollars canadiens coûte 150 $ à l’entrée, puis encore 1,5 % à la vente. Vous pouvez l’éviter avec un compte en dollars américains, mais vous payez alors 120 $ de frais par année, plus 100 $ pour convertir les 10 000 $.

À 100 000 $ d’actifs, les deux se rapprochent. Le compte en dollars américains de Wealthsimple devient gratuit, et les grosses conversions coûtent moins cher, jusqu’à rien du tout sur 100 000 $ d’un coup. Questrade facture toujours 1,5 % sur une conversion directe, mais le gambit de Norbert garde le coût autour de 9,95 $.

Lequel coûte le moins cher pour un portefeuille géré?

Questwealth coûte environ moitié moins. Les portefeuilles gérés de Questrade facturent 0,25 % par année, ou 0,20 % à partir de 100 000 $. Wealthsimple facture 0,5 %, ou 0,4 % à partir de 100 000 $. Voici ce que représentent les seuls frais de gestion :

Les deux ajoutent par-dessus les frais des fonds eux-mêmes, qui ne figurent pas dans ces montants. Les portefeuilles standards de Questwealth contiennent des FNB qui coûtent de 0,09 % à 0,12 % par année.

Ce que les frais plus élevés de Wealthsimple vous donnent, c’est la commodité. Votre portefeuille est dans la même appli que votre compte chèques, et à partir de 100 000 $, Wealthsimple ajoute la récolte des pertes fiscales, qui consiste à vendre un placement à perte et à en acheter un semblable pour réduire l’impôt sur un compte non enregistré. Transférer un compte de moins de 25 000 $ coûte toutefois moins cher chez Questrade. Elle rembourse jusqu’à 150 $ de frais de transfert pour chaque compte transféré vers Questwealth, sans solde minimum, alors que Wealthsimple ne les rembourse que pour les transferts de 25 000 $ ou plus.

Lequel est meilleur pour négocier des options?

Wealthsimple, pour le prix. Ni l’un ni l’autre ne facture de frais par contrat sur les options sur actions inscrites aux États-Unis. Sur les options inscrites au Canada, Wealthsimple facture 0,04 $ le contrat et Questrade, 0,99 $. Négocier 20 contrats canadiens par mois coûte donc environ 230 $ de plus par année chez Questrade. L’avantage de Questrade, ce sont ses outils. Sa plateforme Questrade Pro est gratuite, et elle vend des données de marché plus poussées, comme la liste complète des ordres d’achat et de vente en attente, à ceux qui en ont besoin pour négocier.

Peut-on utiliser les deux?

Oui. Ni l’un ni l’autre ne facture de frais de compte, donc détenir les deux ne coûte rien de plus. Pour tirer le meilleur de chacun, vous pouvez garder chez Questrade un compte d’actions américaines, là où son côté en dollars américains gratuit vous fait économiser le plus, et chez Wealthsimple votre compte chèques et un CELI de FNB inscrits au Canada.

Et l’argent que vous n’investissez pas?

L’argent dont vous pourriez avoir besoin d’ici un an ou deux, comme un fonds d’urgence, se trouve habituellement dans un compte d’épargne ou un compte chèques plutôt qu’en bourse. Nous avons créé Lodavo, une appli gratuite qui vous récompense d’épargner cet argent. Vous obtenez un billet gratuit pour un tirage hebdomadaire en argent pour chaque tranche de 25 $ dans le compte d’épargne ou le compte chèques que vous connectez, et chaque semaine, quelqu’un gagne au moins 100 $.

Lodavo fonctionne avec pratiquement toutes les banques et coopératives de crédit canadiennes, et le compte Chèque Wealthsimple se connecte aussi. Seuls les soldes en dollars canadiens des comptes d’épargne et chèques donnent des billets, donc votre compte Questrade, vos comptes de placement Wealthsimple et tout compte en dollars américains ne comptent pas.

Ni Questrade ni Wealthsimple n’a payé pour figurer dans cette comparaison.

Alors, lequel ouvrir?

Ouvrez Wealthsimple si vous voulez une seule appli simple, si vous détenez surtout des FNB inscrits au Canada ou si vous négociez des options canadiennes. Ouvrez Questrade si vous achetez des actions américaines, si vous voulez le portefeuille géré le moins cher ou si vous voulez des CPG et des obligations à côté de vos actions. Les frais et les forfaits changent souvent, alors vérifiez les deux pages de tarifs avant de transférer un compte. Tous les chiffres sont en date d’octobre 2026.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Une question d’habileté mathématique doit être résolue. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.