Financière Fairstone est-elle fiable? Oui, elle appartient à une banque sous réglementation fédérale

Oui, Fairstone est fiable. Ses prêts sont consentis par Financière Fairstone inc., une filiale de la Banque Fairstone du Canada. Cette banque est sous réglementation fédérale et membre de la SADC. L’entreprise prête au Canada, sous un nom ou un autre, depuis 1926, et elle compte plus de 255 succursales.

L’entreprise est bien réelle. Ses taux sont toutefois très près du maximum légal, et des fraudeurs se servent de son nom, alors vérifiez qu’une offre vient bel et bien de Fairstone avant d’y donner suite.

Fairstone est-elle une banque?

Le prêteur, non, mais son propriétaire, oui. Financière Fairstone inc. est l’entreprise qui signe votre prêt, et la page de l’entreprise (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise qu’elle est une filiale en propriété exclusive de la Banque Fairstone du Canada. La banque figure sur la liste des entités réglementées par le BSIF (s'ouvre dans un nouvel onglet) et sur la liste des membres de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet).

L’histoire de Fairstone remonte à près d’un siècle. Community Finance a commencé en 1926 et, après une série d’acquisitions, est devenue CitiFinancial en 2000. Elle a pris le nom Fairstone en 2017, quand Citigroup l’a vendue. La Banque Duo a acheté Fairstone en 2021 et est devenue la Banque Fairstone en 2022.

Le groupe a grandi depuis. Home Trust et la Banque Home, les deux institutions derrière Financière Oaken, s’y sont jointes le 8 janvier 2025 (s'ouvre dans un nouvel onglet), et les trois sont restées des membres distincts de la SADC. La Banque Fairstone achète maintenant la Banque Laurentienne, et la Banque Nationale reprend les clients particuliers et PME de la Laurentienne. Les dernières approbations sont arrivées le 31 août 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet) et la transaction devrait se conclure le 1er novembre 2026.

Fig et easyfinancière font-elles partie de Fairstone?

Fig, oui, easyfinancière, non. La page juridique de Fig (s'ouvre dans un nouvel onglet) indique que « Financière Fig est une filiale de Fairstone, et une compagnie de la Banque Fairstone ». Elle a été lancée en 2023 comme prêteur en ligne du groupe, et elle n’offre pas de nouveaux prêts personnels pour le moment.

easyfinancière (easyfinancial à l’extérieur du Québec) appartient à goeasy ltée (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), une société ouverte distincte établie à Mississauga. On les confond parce qu’elles prêtent aux mêmes personnes à des taux semblables, et qu’elles ont toutes deux des succursales partout au pays. Notre comparaison entre easyfinancière et Fairstone les place côte à côte.

Combien coûte un prêt Fairstone?

Les prêts non garantis vont de 500 $ à 25 000 $, à des taux de 29,99 % à 34,99 % par année, sur 6 à 60 mois, selon la page des prêts personnels (s'ouvre dans un nouvel onglet) de Fairstone. Ce taux maximal se situe juste sous la limite légale. Depuis le 1er janvier 2025, l’article 347 du Code criminel (s'ouvre dans un nouvel onglet) fait de tout taux au-dessus de 35 % par année un taux criminel.

Cette limite laisse un coût de côté. Le Code criminel ne compte pas les « frais d’assurance » comme des intérêts, donc l’assurance prêt facultative peut faire grimper votre coût total au-delà de 35 % sans enfreindre la loi. Fairstone en vend trois types (invalidité, perte d’emploi et vie), et sa page sur l’assurance (s'ouvre dans un nouvel onglet) indique qu’aucune n’est exigée pour obtenir le prêt. Demandez le paiement avec et sans assurance avant de signer, et comparez les deux.

Les propriétaires peuvent emprunter de 5 000 $ à 50 000 $ avec un prêt garanti, à un taux plus bas. Les prêts garantis comportent une pénalité de remboursement anticipé, et les prêts non garantis, non. Si vous comparez encore les prêteurs, notre guide du prêt avec mauvais crédit calcule ce que chacun coûte en dollars.

Qu’arrive-t-il à votre prêt si Fairstone est vendue ou ferme?

Votre prêt garde ses conditions. Un prêt est un contrat, et si un prêteur est vendu ou cesse ses activités, les prêts passent à une autre entreprise et vous la remboursez, aux mêmes conditions. C’est ce qui est arrivé aux emprunteurs de Lendful cette année. Lendful a été liquidée le 1er juillet 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet), ses prêts sont passés à Peoples Trust, et Spring Financial a continué de les gérer sans changement aux conditions.

Dans la transaction avec la Laurentienne, Fairstone est l’acheteuse, pas l’entreprise vendue. L’assurance-dépôts n’entre pas en jeu pour un prêt, parce qu’elle protège l’argent qu’une banque garde pour vous, alors qu’un prêt, c’est de l’argent que vous devez. Si vous avez aussi un compte d’épargne ou un CPG chez Oaken, cet argent est chez Home Trust ou à la Banque Home, et notre guide de la SADC explique comment cette protection fonctionne.

Qui encadre Fairstone?

Deux niveaux. Le BSIF supervise la Banque Fairstone comme banque sous réglementation fédérale. L’entreprise de prêt détient des permis provinciaux, et le bas de page de fairstone.ca en énumère plusieurs, dont un permis de prêteur à coût élevé au Manitoba (nº 85047) et des permis hypothécaires en Ontario et en Nouvelle-Écosse. Sa page juridique (s'ouvre dans un nouvel onglet) renvoie aussi à un permis de crédit à coût élevé en Alberta.

La limite de 35 % du Code criminel s’applique à tous les prêteurs au Canada, peu importe leur permis. Nous n’avons trouvé aucune décision visant Fairstone dans la liste des décisions de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (s'ouvre dans un nouvel onglet), qui remonte à 2012.

Le financement Best Buy passe-t-il par Fairstone?

Oui. Fairstone est le fournisseur exclusif de financement de Best Buy Canada depuis 2020, et les deux ont renouvelé leur entente en août 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet). Il n’y a pas de carte en plastique. Le compte est numérique, et vous le gérez en ligne chez Fairstone.

Les plans demandent de l’attention. Au Québec, Best Buy offre l’« Option argent comptant (avec paiements) » sur 3, 6, 12 ou 18 mois, et la FAQ Best Buy de Fairstone (s'ouvre dans un nouvel onglet) indique que des intérêts s’accumulent dès le premier jour, même si vous faites les paiements minimaux. Payez l’achat au complet avant la date d’échéance et tous ces intérêts sont annulés. S’il reste un solde, on vous facture tous les intérêts accumulés depuis l’achat, pas seulement ceux à partir de ce moment.

Le plan « Financement gratuit » sur 24 mois, offert en magasin seulement, fonctionne autrement : aucun intérêt ne s’accumule tant que chaque paiement est fait à temps. Les résidents du Québec paient aussi des frais annuels de 35 $. Ailleurs au Canada, le plan « Aucun paiement/option argent comptant » suit la même règle des intérêts accumulés, avec des frais d’administration à chaque achat. Si vous préférez étaler le coût autrement, notre guide sur les achats à paiements différés présente Affirm et les autres applis de paiements échelonnés.

Comment distinguer la vraie Fairstone d’une fraude au prêt

Fairstone est un nom connu, alors des fraudeurs l’empruntent. Le signe le plus sûr, c’est une demande d’argent avant que vous receviez le prêt. La page sur la fraude (s'ouvre dans un nouvel onglet) de Fairstone cite les demandes de paiement immédiat avant le versement du prêt comme signal d’alarme, tout comme le paiement par carte-cadeau ou par virement télégraphique et les courriels envoyés d’une adresse Gmail ou Hotmail. Le Centre antifraude du Canada (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise que des frais de prêt exigés d’avance sont illégaux dans la plupart des provinces et qu’il ne faut jamais envoyer d’argent en premier.

Si une offre vous est arrivée par texto, par courriel ou sur les réseaux sociaux, n’utilisez pas son lien ni son numéro de téléphone. Allez vous-même sur fairstone.ca, ou appelez la succursale qui y est indiquée, et demandez si l’offre est réelle.

Ce que Fairstone fait bien, et ce qu’il faut surveiller

Fairstone est un prêteur important et encadré, avec des succursales où vous pouvez entrer. Ses taux sont publiés, la soumission ne touche pas votre cote, et ses prêts non garantis peuvent être remboursés plus tôt sans frais. Ce dernier point compte le plus, parce qu’il vous permet de passer à un prêt moins cher une fois votre crédit amélioré.

Ce qu’il faut surveiller, c’est le prix. 34,99 %, c’est très près du maximum qu’un prêteur peut exiger, et l’assurance peut s’y ajouter. Avec le financement Best Buy, une date d’échéance ratée transforme un plan gratuit en un plan qui facture tous les intérêts depuis le jour de l’achat.

Bâtir un coussin pour la prochaine fois

Lodavo publie ce site et conçoit une appli d’épargne liée à des prix. Nous ne prêtons pas d’argent et ne détenons aucun dépôt, et Fairstone ne paie pas pour apparaître ici.

Un prêt règle une facture arrivée avant l’argent. Un petit coussin d’épargne, lui, règle la prochaine facture, et c’est là que Lodavo entre en jeu. L’appli vous donne des billets gratuits pour un tirage hebdomadaire en argent quand vous épargnez dans le compte que vous utilisez déjà, donc bâtir ce coussin vous donne aussi une chance de gagner. Pour savoir comment notre propre appli répond aux questions de cette page, lisez notre article Lodavo est-il fiable et légitime? et notre page sécurité.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un mode de participation alternatif est offert). Une question d’habileté est requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner sur notre page règlement du concours.