La Financière Oaken est-elle sécuritaire? Oui, assurée par la SADC via Home Trust ou la Banque Home

Si vous vous demandez si la Financière Oaken (Oaken Financial en anglais) est sécuritaire avant d’y acheter un CPG ou d’y ouvrir un compte d’épargne, la réponse est oui. Oaken est la marque de dépôts offerte directement au public par la Compagnie Home Trust, et votre argent est détenu par Home Trust ou par sa filiale, la Banque Home. Les deux sont sous réglementation fédérale, et les deux sont membres de la Société d’assurance-dépôts du Canada de plein droit.

La plupart du temps, ce montage à deux noms ne change rien. Par contre, quand votre solde approche les 100 000 $, l’institution qui détient votre argent décide quelle part en est assurée.

La Financière Oaken est-elle une banque?

Pas à elle seule, parce qu’Oaken n’est pas une entreprise. Le centre d’aide d’Oaken (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise que « la Financière Oaken n’est pas une entreprise distincte, mais une marque de commerce de la Banque Home ». Elle a été lancée en 2013 pour offrir les dépôts de Home Trust directement au public.

Les deux institutions derrière elle sont bien réelles et autorisées. La Banque Home est une banque au sens de la loi fédérale : Home Trust l’a achetée sous le nom de Banque CFF en 2015 et l’a renommée Banque Home en août 2016 (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), en la présentant alors comme un deuxième émetteur de dépôts pour Oaken. La Compagnie Home Trust est une société de fiducie sous réglementation fédérale qui, selon Oaken, sert les Canadiens depuis 1987. Une société de fiducie peut accepter des dépôts et être membre de la SADC au même titre qu’une banque.

Où se trouve vraiment votre argent?

Chez la Compagnie Home Trust ou à la Banque Home, selon celle qui est inscrite sur votre formulaire de demande. Les conditions d’Oaken (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) définissent l’émetteur de cette façon, et sa page sur l’assurance-dépôts (s'ouvre dans un nouvel onglet) indique que tous les dépôts Oaken sont détenus par l’une des deux, qui sont des membres distincts de la SADC.

Vous pouvez le vérifier vous-même. Dans la liste des institutions membres de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet), la Banque Home et la Compagnie Home Trust figurent chacune comme membre à part entière, et la Financière Oaken apparaît sous les deux comme nom commercial. Il n’y a pas de banque partenaire au milieu ni de fiducie qui détient votre solde pour le compte d’une fintech. L’institution qui a émis votre dépôt est le membre de la SADC.

Les dépôts admissibles sont protégés jusqu’à 100 000 $ par catégorie assurée, capital et intérêts compris. Les comptes d’épargne et les CPG d’Oaken sont admissibles, tout comme leurs versions CELI, REER et FERR. Les placements comme les actions ou les fonds communs ne le sont jamais, ce qui est la règle générale de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet) et non une particularité d’Oaken.

Comment vos 100 000 $ s’additionnent entre les deux

Comme Home Trust et la Banque Home sont des membres distincts, chacune vous donne ses propres 100 000 $ par catégorie. Une personne qui détient un CPG Oaken de 90 000 $ chez Home Trust et un autre de 90 000 $ à la Banque Home est entièrement protégée sur les deux.

Un nom commercial n’ajoute toutefois aucune protection, donc un dépôt Oaken chez Home Trust compte dans la même limite que tout autre dépôt chez Home Trust. La page d’Oaken le dit elle-même : détenir des CPG de Home Trust en plus de dépôts Oaken n’augmente pas votre protection. Ce sont surtout les épargnants qui ont acheté des CPG de Home Trust par un courtier il y a quelques années, puis ouvert un compte Oaken, qui risquent d’être touchés.

Les catégories, elles, s’additionnent. Un CELI, un REER, un FERR, un dépôt conjoint et un dépôt ordinaire à votre nom sont chacun assurés séparément jusqu’à 100 000 $. Notre guide sur l’assurance-dépôts de la SADC au Canada explique comment elles fonctionnent.

Qu’arrive-t-il si Oaken fait faillite?

Oaken n’est pas une société distincte, donc elle ne peut pas faire faillite seule. Si Home Trust ou la Banque Home faisait faillite, la SADC rembourserait ses déposants admissibles jusqu’aux limites ci-dessus, automatiquement. La protection est gratuite, et vous n’avez pas à en faire la demande.

Il n’y a pas non plus d’étage supplémentaire à surveiller. Avec des applis comme KOHO ou Wealthsimple, votre solde est détenu en fiducie dans une banque partenaire, et si l’appli elle-même fait faillite, ce n’est pas l’assurance-dépôts qui vous rend votre argent. Oaken ne fonctionne pas comme ça. L’institution inscrite sur votre formulaire détient le dépôt, et c’est elle, le membre de la SADC.

Qui encadre la Financière Oaken?

Les mêmes organismes qui encadrent toutes les banques, appliqués à deux institutions au lieu d’une.

• Le BSIF surveille les deux. Sa liste des institutions réglementées (s'ouvre dans un nouvel onglet) range la Banque Home parmi les banques canadiennes et la Compagnie Home Trust parmi les sociétés de fiducie.
• La SADC assure leurs dépôts admissibles, selon la liste des membres ci-dessus.
• L’OSBI, l’ombudsman indépendant des services bancaires, est la dernière étape du processus de plainte de Home Trust (s'ouvre dans un nouvel onglet) si l’examen interne de l’entreprise ne vous satisfait pas.

Depuis le 8 janvier 2025, les deux institutions font partie du groupe de la Banque Fairstone. L’annonce de clôture (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise que le groupe exerce ses activités sous l’entité juridique mère Banque Fairstone, que Smith Financial Corporation y détient une participation majoritaire avec droit de vote, et que Centerbridge Partners, le Régime de retraite des enseignantes et des enseignants de l’Ontario et la direction sont actionnaires minoritaires. Le groupe compte environ 2 millions de clients.

Ce qu’Oaken fait bien, et ce qu’il faut surveiller

La structure est à peu près aussi simple que possible pour une marque d’épargne en ligne : deux membres de la SADC, tous deux surveillés par le BSIF, et aucune fintech entre vous et l’institution qui détient votre argent. Et comme une seule marque repose sur deux institutions assurées séparément, les dépôts qui aboutissent chez des émetteurs différents ont chacun droit à leurs propres 100 000 $ par catégorie.

La crise de liquidités de 2017

Home Trust a traversé une grave crise de liquidités en 2017, et ses propres communiqués du printemps montrent à quelle vitesse les dépôts sont partis. Le 8 mai, ses soldes de comptes d’épargne à intérêt élevé devaient s’établir à environ 192 millions de dollars (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), et les comptes d’épargne Oaken étaient passés de 222 à 167 millions de dollars en une seule semaine. L’entreprise a obtenu une ligne de crédit de 2 milliards de dollars (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) en avril, puis en juin, Berkshire Hathaway a accepté (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) d’investir dans la société mère et de fournir une nouvelle facilité de 2 milliards. Cette facilité a été entièrement remboursée le 25 juillet (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), et à l’automne, l’entreprise disait avoir rétabli (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) des liquidités amples et stabilisé son financement par dépôts. Home Trust n’a pas fait faillite, et la SADC n’a jamais eu à intervenir.

La même année, la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario a approuvé un règlement (s'ouvre dans un nouvel onglet) avec Home Capital, alors société mère de Home Trust, au sujet de déclarations trompeuses faites aux investisseurs en 2015 sur les raisons de la baisse de ses nouveaux prêts hypothécaires. Home Capital a versé 10 millions de dollars au bénéfice des investisseurs, plus 500 000 $ en frais, et trois anciens dirigeants ont payé des pénalités. L’affaire portait sur ce qu’on avait dit aux actionnaires, pas sur les dépôts. Home Capital a depuis changé de mains deux fois : Smith Financial l’a achetée en 2023, puis le regroupement avec Fairstone a suivi en 2025.

Avant d’ouvrir un compte :

• Connaissez votre émetteur. Si votre solde Oaken, plus tout ce que vous détenez d’autre chez Home Trust ou à la Banque Home, peut dépasser 100 000 $ dans une catégorie, vérifiez quelle institution figure sur chaque formulaire. Si vous ne trouvez pas le formulaire, posez la question à Oaken avant d’ajouter un gros dépôt.
• C’est un endroit pour épargner, pas pour vos opérations courantes. L’offre d’Oaken se compose de comptes d’épargne et de CPG, y compris en versions CELI, REER et FERR. Votre paie et vos factures restent à votre banque de tous les jours.
• Vérifiez si un CPG est encaissable avant de l’acheter. Oaken vend des CPG encaissables et non encaissables, et seuls les premiers peuvent être encaissés avant la fin du terme, après le délai d’attente indiqué sur votre formulaire.

Ce que Lodavo ajoute, et où reste votre argent

Lodavo publie ce site et conçoit une appli d’épargne liée à des prix. Nous ne détenons aucun dépôt, et Oaken ne paie pas pour figurer ici.

La question de la garde des fonds se pose autrement chez nous. Lodavo se connecte en lecture seule à un compte d’épargne ou courant à votre propre banque, et votre assurance-dépôts à cette banque ne change pas. Ce que Lodavo ajoute, c’est une raison de continuer à faire grossir ce solde : chaque tranche de 25 $ dans le compte vous donne un billet gratuit pour un tirage hebdomadaire, et vous pourriez gagner jusqu’à 10 000 $. Si vous voulez nous vérifier de la même façon, lisez si Lodavo est fiable et légitime, et les détails sont sur notre page sécurité.

Alors, la Financière Oaken est-elle sécuritaire?

Oui. Les dépôts d’Oaken sont émis par la Compagnie Home Trust ou la Banque Home, les deux figurent dans la liste des membres de la SADC, les deux sont surveillées par le BSIF, et la seule fois où l’entreprise a subi une vraie pression, en 2017, elle s’en est sortie sans faillite.

Avant un gros dépôt, vérifiez votre émetteur. Additionnez votre solde Oaken à tout ce que vous détenez d’autre dans la même institution, comparez le total à 100 000 $ par catégorie, et vous saurez exactement quelle part en est assurée.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un autre mode de participation est offert). Une question d’habileté est exigée. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner sur notre page règlement du concours.