Neo vs Wealthsimple (2026) : lequel choisir au quotidien?

Dans le duel Neo vs Wealthsimple, Wealthsimple offre le meilleur taux d’épargne gratuit, et il est beaucoup plus facile d’obtenir une carte de crédit chez Neo. Le 2,5 % de Wealthsimple va à tout le monde, alors que le taux gratuit de Neo est de 2,25 %. Le palier supérieur de Neo verse 3,00 %, mais il coûte 14,99 $ par mois peu importe votre solde. Du côté des cartes, Neo accepte n’importe quel revenu et n’importe quel dossier de crédit, alors que la carte de crédit de Wealthsimple demande 80 000 $ par année et vient en quantités limitées même là.

Quelle est la différence entre Neo et Wealthsimple?

Les deux sont des fintechs canadiennes qui détiennent votre argent du quotidien, versent de l’intérêt dessus et vous remettent une carte. Ce qui diffère, c’est l’endroit où chacune met un prix. Neo facture des frais mensuels pour son meilleur taux d’épargne. Wealthsimple exige un revenu avant de vous donner sa meilleure carte.

Neo Financial est une entreprise calgarienne bâtie autour du crédit. Ses comptes sont la porte d’entrée, et les produits qui comptent sont les Mastercard, le bâtisseur de crédit et les adhésions qui débloquent les deux. Depuis le 1er octobre 2026, l’adhésion que vous détenez fixe aussi votre taux d’épargne.

Wealthsimple est une plateforme de placement à laquelle on a greffé des services bancaires. Le compte chèque et le compte Épargne côtoient les portefeuilles gérés, la négociation autonome, la cryptomonnaie et la déclaration de revenus, et les avantages s’améliorent à mesure que vous y transférez votre argent. Son taux d’épargne fait exception : il est le même pour tout le monde.

Neo : comment ça marche, et ce que coûte le taux

Le compte d’épargne Neo paie selon l’adhésion. Indispensable est gratuite et verse 2,25 %, Progrès coûte 9,99 $ par mois et verse 2,75 %, et Essor coûte 14,99 $ par mois et verse 3,00 %, selon la page des adhésions de Neo (s'ouvre dans un nouvel onglet).

Neo est passé aux taux fixés selon l’adhésion le 1er octobre 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet). Avant, le taux dépendait de vos soldes d’épargne combinés, et Neo vous donnait Progrès gratuitement pour un solde de 5 000 $, ou Essor pour 20 000 $. Cela a pris fin le 1er octobre. Progrès et Essor ont aussi augmenté : ils coûtaient 7,99 $ et 12,99 $, et les nouveaux prix s’appliquent depuis le 1er septembre aux nouveaux clients et depuis le 1er octobre aux membres actuels. Un quatrième palier, Départ, s’en vient à 2,50 %, gratuit avec un dépôt de paie ou 4,99 $ par mois sans.

Le 1er octobre, c’est donc le prix des deux meilleurs paliers qui a changé, et à la fin d’octobre, Neo a relevé le taux de chaque adhésion d’un quart de point. En septembre, le 2,75 % de Neo était gratuit à 20 000 $. Maintenant, il coûte 119,88 $ par année, et le 3,00 % d’Essor, 179,88 $.

Neo n’est pas une banque. Les soldes sont détenus par la Peoples Bank of Canada, qui est le membre de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet), alors les dépôts admissibles sont assurés jusqu’à 100 000 $ par catégorie, par déposant. Le compte chèque ne verse aucun intérêt, et un ancien compte d’épargne à intérêt élevé verse toujours 1,25 %.

Ce que l’adhésion achète à part le taux

Les frais n’achètent pas que de l’intérêt, et ça compte quand vient le temps d’en évaluer le prix. Progrès ajoute la surveillance de la cote de crédit, l’outil bâtisseur de crédit et le remboursement des frais de guichet avec la carte Neo Argent. Essor ajoute l’absence de frais de change, le soutien premium et les limites de crédit les plus élevées. Les deux comprendront Neo Avance, une avance de fonds à 0 % qui est déclarée aux bureaux de crédit, dès son lancement.

Il y a un deuxième changement de frais à connaître avant de s’installer sur le palier gratuit. À partir du 1er janvier 2027, le compte chèque de Neo facturera 1 $ pour envoyer un virement Interac, 1,50 $ pour un retrait d’argent comptant et 4,99 $ en cas de fonds insuffisants, et les trois sont annulés avec Départ, Progrès ou Essor. Seule Indispensable les paiera. Départ sera gratuite avec un dépôt de paie une fois lancée, alors faire virer sa paie chez Neo permettrait de les éviter sans abonnement. Quelqu’un sur Indispensable qui envoie quatre virements par mois paierait 48 $ par année pour ce qui est gratuit aujourd’hui.

Les cartes

C’est ici que Neo est fort, et presque rien de tout ça n’a changé en octobre. La Mastercard Neo accepte n’importe quel dossier de crédit et n’importe quel revenu (s'ouvre dans un nouvel onglet). Si vous êtes admissible au crédit, vous obtenez une limite traditionnelle pouvant aller jusqu’à 10 000 $, et sinon, vous obtenez plutôt une limite garantie, fixée par des fonds remboursables à partir de 50 $. Les fonctions de bâtisseur de crédit qui l’accompagnent exigent l’adhésion Progrès.

Plus haut, la Mastercard Neo World Elite (s'ouvre dans un nouvel onglet) coûte 149 $ par année, demande 80 000 $ de revenu personnel ou 150 000 $ pour le ménage, et verse 5 % en épicerie, 4 % sur les paiements récurrents et 3 % sur l’essence. La détenir comprend Progrès sans frais. Une chose s’est dégradée en octobre : les remises en essence et en épicerie ont pris fin sur la Mastercard Neo ordinaire. La carte Neo Argent, gratuite, qui est une carte de débit, garde son 1 %.

Wealthsimple : comment ça marche, et ce que la carte exige

Wealthsimple répartit le travail entre deux comptes, et les deux ne versent pas le même taux. Le compte Épargne verse 2,5 % (s'ouvre dans un nouvel onglet) à chaque client, sans palier, sans minimum et sans échéance promotionnelle. Le compte chèque est distinct et échelonné : 1,25 % avec Essentiel, 1,75 % avec Avantage à 100 000 $ d’actifs, et 2,25 % avec Génération à 500 000 $, avec 0,5 % de plus sur les deux premiers si vous y faites déposer 2 000 $ de paie sur une période de 30 jours.

Ni l’un ni l’autre ne facture de frais mensuels, et le compte gratuit rembourse les frais de guichet partout dans le monde et ne facture aucuns frais de change. Ces deux avantages s’appliquent à tous les paliers, Essentiel compris, ce qui est rare et vraiment utile si vous voyagez.

La protection fonctionne différemment d’un compte à l’autre. Les soldes du compte chèque sont placés en fiducie chez jusqu’à 10 membres de la SADC, et c’est ainsi que Wealthsimple offre jusqu’à 1 million de dollars de protection. Le compte Épargne est un compte de placement non enregistré, alors il relève plutôt du FCPI, aussi jusqu’à 1 million. Le FCPI couvre la faillite de la firme et non la baisse des marchés, et pour de l’argent comptant il fait le travail, mais ce n’est pas de l’assurance-dépôts et il vaut la peine de savoir sous quel régime vous êtes. Notre guide de l’assurance-dépôts de la SADC explique ce que chacune couvre.

Ce que la carte exige vraiment

La Visa Infinite + de Wealthsimple (s'ouvre dans un nouvel onglet) verse 2 % sur tout, sans frais de change, et c’est une excellente carte. C’est l’obtenir qui est difficile. Elle exige 80 000 $ de revenu personnel ou 150 000 $ pour le ménage, coûte 20 $ par mois à moins de détenir 100 000 $ d’actifs ou d’y faire déposer 4 000 $ de paie par mois, et Wealthsimple précise qu’elle vient en quantités limitées même pour les gens qui franchissent ces seuils. La carte fournie avec le compte chèque est une Visa Platine prépayée et ne donne aucune remise.

Lequel est meilleur pour votre épargne?

Wealthsimple, à moins d’avoir environ 36 000 $ ou plus de côté. Le taux gratuit de Neo est de 2,25 %, peu importe le montant, un quart de point derrière le 2,5 % de Wealthsimple. Progrès coûte 119,88 $ par année et achète 2,75 %, un quart de point de plus que Wealthsimple, ce qui ne couvre les frais qu’au-delà d’environ 48 000 $. Essor coûte 179,88 $ par année et achète 3,00 %, un demi-point de plus que Wealthsimple, alors il faudrait environ 36 000 $ dans le compte d’épargne Neo avant que ce demi-point couvre les frais. Si vous avez une Mastercard Neo World Elite, l’adhésion Progrès est incluse sans frais, et son 2,75 % bat Wealthsimple à tous les soldes.

L’adhésion de Neo comprend bel et bien des outils de crédit et des dispenses de frais, alors si vous utilisez le bâtisseur de crédit ou si vous dépensez à l’étranger sans frais de change, Essor peut rentabiliser ses 14,99 $ ailleurs. Sous environ 36 000 $, il ne les rentabilisera simplement pas sur le taux. Et Neo garde un avantage toute l’année : son taux d’épargne est admissible à la SADC, alors que le compte Épargne à 2,5 % de Wealthsimple relève du FCPI. Le compte couvert par la SADC chez Wealthsimple, c’est le compte chèque, à 1,25 %, ou 1,75 % avec un dépôt direct de 2 000 $. Si c’est l’assurance-dépôts sur votre argent qui compte pour vous, le 2,25 % gratuit de Neo bat encore ça.

Lequel est meilleur pour une carte de crédit?

Neo, pour la plupart des gens, et ce n’est pas serré. Neo approuve n’importe quel revenu et n’importe quel dossier de crédit, et offre une limite garantie dès un dépôt remboursable de 50 $ à ceux qu’il ne peut pas approuver autrement. Wealthsimple n’a rien à proposer au lecteur qui bâtit ou rebâtit son crédit : aucune carte garantie à aucun prix, aucune déclaration aux bureaux, et une carte de crédit qui commence à 80 000 $ de revenu.

Au-dessus de ce revenu, la comparaison devient vraie. La Neo World Elite coûte 149 $ par année et verse 5 % en épicerie, 4 % sur les paiements récurrents et 3 % sur l’essence, ce qui convient à un ménage avec une grosse facture d’épicerie. La carte de Wealthsimple coûte 240 $ par année, annulés avec 100 000 $ d’actifs ou un dépôt de paie de 4 000 $ par mois, et verse 2 % sur tout sans frais de change, ce qui convient à quelqu’un qui dépense largement et qui voyage. Neo roule aussi sur le réseau Mastercard, donc elle fonctionne dans les entrepôts Costco, où Visa n’est pas accepté. Si vous comparez seulement sur la carte, notre palmarès des meilleures applications pour bâtir son crédit couvre le bas de cette décision.

Peut-on utiliser les deux?

Oui, et pour ce duo c’est vraiment la meilleure option plutôt qu’un compromis. Les deux comptes sont gratuits à ouvrir et sans solde minimum, et détenir les deux vous permet d’éviter ce que chaque entreprise fait payer.

La répartition qui fonctionne : gardez Neo sur l’adhésion gratuite Indispensable pour la carte, et gardez votre argent dans le compte Épargne de Wealthsimple à 2,5 %. Vous obtenez le crédit accessible de Neo sans payer 9,99 $ par mois pour un quart de point de plus que ce qui est offert gratuitement à côté, et vous obtenez le taux de Wealthsimple sans avoir besoin de son revenu. Surveillez les frais du compte chèque de janvier 2027 si vous comptez envoyer des virements Interac du côté de Neo, et envoyez-les de Wealthsimple à la place. Pour un portrait plus large, nous avons examiné séparément les alternatives à Neo Financial et les alternatives à Wealthsimple.

Ajouter un tirage hebdomadaire en argent à votre épargne

Nous faisons Lodavo, et il fonctionne avec Wealthsimple et presque toutes les banques et coopératives de crédit canadiennes, mais il ne peut pas encore se connecter à Neo. Connectez le compte que vous avez déjà et vous accumulez des billets gratuits pour un tirage hebdomadaire en argent selon ce que vous épargnez, un par tranche de 25 $. Rien ne bouge, alors vous gardez le taux que vous venez de choisir.

Quelqu’un gagne au moins 100 $ chaque semaine et le gros lot atteint 10 000 $. Le déroulement de chaque tirage est expliqué sur la page vérification équitable, et l’admissibilité et les chances sont dans les règles du concours.

Ni Neo ni Wealthsimple n’a payé pour figurer dans cette comparaison.

En bref

Prenez Wealthsimple pour l’argent comptant à 2,5 %, à moins d’avoir environ 36 000 $ ou plus et d’être prêt à payer Essor, et prenez Neo s’il vous faut une carte de crédit pour laquelle vous serez vraiment approuvé, ou si vous voulez l’assurance de la SADC sur votre taux d’épargne. Ouvrir les deux ne coûte rien et évite le choix. Neo a changé sa tarification le 1er octobre 2026, alors vérifiez sa propre page avant de déplacer quoi que ce soit.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (méthode alternative de participation offerte). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règles complètes et chances dans nos règles du concours.