Programme d'aide au remboursement : votre paiement selon le revenu

Une personne seule inscrite au Programme d’aide au remboursement (PAR) paie 0 $ par mois si son revenu familial est de 46 392 $ par année ou moins. Au-delà de ce seuil, le paiement grimpe vite : environ 138 $ par mois à 50 000 $, 415 $ à 60 000 $, et 10 % du revenu à partir d’environ 63 400 $. Ce sont les montants fédéraux en vigueur du 1er août 2026 au 31 juillet 2027.

Le PAR ne s’applique que si son paiement est plus bas que celui que vous devez déjà, donc la taille de votre prêt compte autant que votre revenu. L’Ontario, l’Alberta et le Québec ont leurs propres règles, expliquées plus bas.

Combien paierez-vous au Programme d’aide au remboursement?

Votre paiement au PAR dépend de votre revenu familial brut et de la taille de votre famille. Sous le seuil qui correspond à votre famille, vous ne payez rien pendant six mois. Au-dessus, vous payez un pourcentage de votre revenu mensuel, qui augmente avec le revenu jusqu’à 10 %. Voici ce que ça donne selon les règles fédérales :

Paiements mensuels calculés à partir de la formule du Règlement fédéral sur l’aide financière aux étudiants (s'ouvre dans un nouvel onglet) et des seuils de revenu de 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet). Ils supposent que personne d’autre dans votre famille ne rembourse un prêt étudiant.

Comment le paiement augmente

Dès que vous dépassez le seuil, le paiement commence à 1,5 % de votre revenu mensuel. Pour une personne seule, il monte ensuite graduellement, au rythme de 1,5 point de pourcentage par 250 $ de revenu mensuel au-dessus du seuil, jusqu’à 10 %. La hausse est plus lente pour les familles plus nombreuses : les mêmes 1,5 point s’étalent sur 350 $ par mois pour deux personnes, 425 $ pour trois et 500 $ pour quatre.

C’est pour ça qu’une personne seule passe de 0 $ à 415 $ par mois entre 46 392 $ et 60 000 $ par année. Ça veut aussi dire que le premier paiement au-delà du seuil est d’environ 58 $ par mois, pas de quelques dollars. Si votre revenu est juste au-dessus du seuil, une petite baisse peut vous ramener à 0 $.

Les seuils augmentent avec l’inflation chaque 1er août, donc le tableau change chaque année. Le rythme de la hausse et le plafond de 10 % restent les mêmes.

Le PAR va-t-il vraiment baisser votre paiement?

Seulement si le paiement du PAR est plus petit que votre paiement habituel. Votre paiement habituel sur un prêt fédéral, c’est votre solde réparti sur le reste d’une période de 10 ans, sans intérêt. Au début du remboursement, ça fait 114 mois. Plus le solde est gros, plus le paiement habituel est élevé, donc le PAR continue de vous aider jusqu’à un revenu plus élevé.

Le PAR baisse votre paiement tant que votre revenu familial annuel est sous ces montants :

Disons que vous êtes célibataire, que vous gagnez 50 000 $ et que vous devez 30 000 $. Votre paiement habituel est d’environ 263 $ par mois. Le PAR le fixerait à 138 $, donc vous paieriez 125 $ de moins par mois pendant six mois. Avec 10 000 $ à rembourser et le même revenu, le PAR ne vous aiderait pas : 138 $, c’est plus que les 88 $ que vous payez déjà.

Les intérêts changent la donne. Une partie provinciale qui porte intérêt, comme celle de l’Ontario ou de la Saskatchewan, rend le paiement habituel plus élevé. Le PAR peut donc vous aider jusqu’à un revenu plus élevé que celui du tableau.

Notre guide sur ce qui arrive si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt étudiant explique ce que le PAR fait au fil des ans, y compris le remboursement d’une partie de votre principal par le gouvernement après cinq ans au programme.

La partie provinciale suit-elle les mêmes règles?

Pas partout. Chaque gouvernement fixe les règles de sa propre partie de votre prêt. Certaines provinces utilisent les seuils fédéraux. L’Ontario et l’Alberta en utilisent de plus bas : vous pouvez donc avoir un paiement à faire sur la partie provinciale alors que la partie fédérale est à 0 $.

• Colombie-Britannique et Nouvelle-Écosse : les deux utilisent les mêmes seuils de 2026 (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) que le programme fédéral, et le guide des politiques (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) de la Colombie-Britannique précise que ses règles suivent les règles fédérales. Le premier tableau couvre tout votre paiement.
• Ontario : la partie ontarienne ne tombe à 0 $ que si votre revenu familial est sous 2 083 $ par mois (s'ouvre dans un nouvel onglet) (25 000 $ par année) pour une personne seule, et son paiement peut atteindre 20 % du revenu familial. Elle porte aussi intérêt au taux préférentiel plus 1 %. Une personne seule qui gagne 40 000 $ ne paie rien sur la partie fédérale, mais peut quand même avoir un paiement à faire sur la partie ontarienne. Une seule demande au Centre de service national de prêts aux étudiants (CSNPE) couvre les deux.
• Alberta : la partie albertaine tombe à 0 $ sous 3 334 $ par mois (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) (40 008 $ par année) pour une personne seule, avec le même plafond de 10 % que le programme fédéral.
• Île-du-Prince-Édouard : vous devez aussi faire une demande d’aide au remboursement auprès de la province.

Si votre prêt vient d’ailleurs, vérifiez le site d’aide financière aux études de votre province avant de vous fier aux chiffres fédéraux.

Qu’est-ce qui compte dans le revenu familial et la taille de la famille?

Le revenu familial, c’est votre revenu brut, avant impôt, plus celui de votre conjoint ou conjoint de fait si vous en avez un. Il comprend (s'ouvre dans un nouvel onglet) le salaire, les prestations gouvernementales, les revenus de placement et l’argent qu’on vous donne. La taille de la famille, c’est vous, votre conjoint et les personnes à votre charge.

Le revenu d’un conjoint peut tout changer. Une personne seule qui gagne 45 000 $ ne paie rien. Ajoutez un conjoint qui gagne 30 000 $, et le revenu familial passe à 75 000 $ pour deux personnes, soit un paiement d’environ 553 $ par mois.

Si votre conjoint rembourse aussi un prêt étudiant, le paiement est partagé entre vous deux selon votre part de ce que vous devez ensemble. Si vous devez les deux tiers du total, vous payez les deux tiers du paiement.

En quoi le Programme de remboursement différé du Québec est-il différent?

Le Québec n’utilise pas le PAR. Son Programme de remboursement différé est basé sur votre revenu à vous plutôt que sur celui de votre famille, a un seuil de 0 $ plus bas et permet un paiement allant jusqu’à 20 % de votre revenu. Pendant que vous êtes au programme, le gouvernement paie les intérêts de votre prêt.

Les règles se trouvent dans le Règlement sur l’aide financière aux études (s'ouvre dans un nouvel onglet) (articles 74 et 74.1) :

• Sans enfant, vous ne payez rien si votre revenu mensuel est sous environ 2 940 $, soit 35 278 $ par année. Ce seuil est lié au salaire minimum (s'ouvre dans un nouvel onglet) du Québec, 16,60 $ de l’heure depuis le 1er mai 2026, donc il augmente chaque mois de mai. Il monte de 317 $ par mois pour chaque enfant, et de 157 $ de plus pour un parent seul qui vit avec son enfant.
• Au-dessus du seuil, le paiement minimum commence à 2 % de votre revenu et monte graduellement, au rythme d’un point de pourcentage par 250 $ de revenu mensuel au-dessus du seuil, jusqu’à 20 %. La hausse est plus lente si vous avez des enfants.
• Le programme ne s’applique que si son paiement est plus bas que celui qui rembourserait votre prêt dans les 15 ans suivant le début du remboursement, au taux d’intérêt de votre prêt. Ce taux est le taux préférentiel plus 0,5 %, soit 5,20 % en ce moment.

Pour une personne seule sans enfant, les deux programmes se comparent ainsi :

Un prêt du Québec de 20 000 $ sur 15 ans à 5,20 % coûte environ 160 $ par mois. Le programme ne baisse donc ce paiement que si votre revenu est sous environ 42 800 $. Comme le Québec ne compte que votre revenu à vous, le salaire de votre conjoint ne fait pas monter votre paiement comme c’est le cas au PAR.

Vous pouvez utiliser le programme pendant 60 mois au total, et chaque demande couvre six mois. La page du Programme de remboursement différé (s'ouvre dans un nouvel onglet) offre un simulateur, et les autres conditions sont dans notre guide sur ce qui arrive si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt étudiant.

Épargner un peu pendant que le paiement est bas

Un paiement plus bas pendant six mois peut laisser un peu de marge dans le budget. Si vous pouvez en mettre une partie de côté, vous aurez de quoi faire face à une facture imprévue, ou à un paiement plus élevé si votre revenu a augmenté quand vous refaites votre demande.

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Faites votre demande avant la date du paiement

Le PAR et le programme du Québec durent six mois à la fois, et le PAR exige que vos paiements soient à jour quand vous faites votre demande. Si le paiement habituel ne rentre pas dans votre budget, faites votre demande dans votre compte du CSNPE, ou auprès de l’Aide financière aux études au Québec, avant la date du prochain paiement.

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Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (méthode de participation alternative offerte). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances sur notre page des règles du concours.