Dette moyenne par âge au Canada : avec et sans hypothèque

L’essentiel de ce que doivent les Canadiens ne se trouve pas sur leurs cartes de crédit. Les hypothèques représentent 82,5 % de la dette des ménages, selon Statistique Canada, et les cartes de crédit et le crédit à tempérament, à peine 2,3 %. En 2023, 69 % des unités familiales canadiennes avaient des dettes, et leur dette médiane était de 100 000 $. Chez les 58 % qui avaient des dettes autres qu’une hypothèque, la médiane était de 21 000 $.

Les tableaux ci-dessous présentent la dette moyenne par âge au Canada, avec et sans hypothèque, pour les familles et pour les personnes, ainsi que ce qui a changé depuis 2023.

Quelle est la dette moyenne par âge au Canada?

C’est entre 35 et 44 ans que les Canadiens doivent le plus. En 2023, 84,1 % des unités familiales de ce groupe d’âge avaient des dettes, et leur dette médiane était de 190 000 $. Chez les moins de 35 ans, la médiane était de 80 000 $. Après 65 ans, moins de la moitié avaient des dettes, et la dette médiane de celles qui en avaient était de 28 000 $. L’âge est celui du principal soutien économique de la famille.

Source : Statistique Canada, tableau 11-10-0016-01 (s'ouvre dans un nouvel onglet), Enquête sur la sécurité financière, 2023. Une unité familiale est une famille, ou une personne qui vit seule ou avec des colocataires. Les médianes et les moyennes ne comptent que les unités familiales endettées. Statistique Canada recommande d’utiliser la médiane des moins de 35 ans avec prudence, car elle est moins précise.

La moyenne est environ le double de la médiane, parce que les gens qui ont une hypothèque doivent beaucoup plus que tous les autres, ce qui tire la moyenne vers le haut. La médiane correspond à l’unité familiale du milieu, c’est donc le chiffre le plus juste pour vous comparer.

Pourquoi la dette culmine entre 35 et 44 ans

Les 35 à 44 ans sont les plus susceptibles d’avoir une hypothèque, et leurs hypothèques sont les plus grosses. En 2023, 58,5 % des unités familiales de 35 à 44 ans avaient une hypothèque, avec un solde médian de 247 000 $. Après 55 ans, la proportion baisse, à mesure que plus de gens finissent de payer leur maison.

Source : Statistique Canada, tableau 11-10-0016-01, 2023. Comprend les hypothèques sur une résidence et sur d’autres propriétés. Les médianes ne comptent que les unités familiales qui ont une hypothèque.

Les personnes qui vivent seules doivent beaucoup moins

Les personnes qui vivent seules sont moins susceptibles d’avoir des dettes, et elles doivent beaucoup moins quand elles en ont. En 2023, 55,8 % des personnes vivant seules ou avec des colocataires avaient des dettes, avec une médiane de 31 000 $. Chez les familles, habituellement des couples avec ou sans enfants, 77,2 % avaient des dettes, et la médiane était de 149 900 $. Chez les moins de 35 ans, 70,7 % des personnes seules avaient des dettes, avec une médiane de 30 000 $.

Quelle est la dette moyenne au Canada sans compter l’hypothèque?

Sans compter les hypothèques, la dette médiane en 2023 était de 21 000 $ chez les 58,4 % d’unités familiales qui avaient d’autres dettes. La moyenne était de 43 500 $. La dette non hypothécaire change très peu avec l’âge jusqu’à 55 ans. Environ 7 unités familiales sur 10 de moins de 55 ans en avaient, et la médiane restait entre 25 000 $ et 27 000 $.

Le tableau ci-dessous couvre les marges de crédit, les cartes de crédit, les prêts auto, les prêts étudiants et les autres dettes.

Source : Statistique Canada, tableau 11-10-0016-01, 2023. Les médianes et les moyennes ne comptent que les unités familiales qui ont des dettes non hypothécaires.

De quoi est faite la dette non hypothécaire

Les cartes de crédit et les prêts auto sont les plus courants. En 2023, 36,0 % des unités familiales devaient de l’argent sur des cartes de crédit ou des achats à tempérament, et 27,1 % avaient un prêt auto. Les prêts auto sont toutefois beaucoup plus gros, avec une médiane de 20 000 $, contre 4 500 $ pour les cartes.

Source : Statistique Canada, tableau 11-10-0016-01, 2023. Le montant médian vaut pour tous les âges et ne compte que les unités familiales qui ont cette dette.

Les prêts étudiants font la plus grande différence chez les moins de 35 ans. Plus du quart des jeunes unités familiales (26,6 %) devaient encore de l’argent sur un prêt étudiant, avec une médiane de 15 000 $.

Dette de carte de crédit par âge

Les soldes de cartes sont les plus élevés au milieu de la vie. Chez les unités familiales qui devaient de l’argent sur des cartes de crédit ou des achats à tempérament en 2023, la médiane était de 4 000 $ chez les moins de 35 ans, de 5 000 $ chez les 35 à 44 ans et de 5 500 $ chez les 45 à 54 ans, puis de 3 000 $ après 65 ans. Les soldes ont aussi augmenté. En dollars de 2023, la médiane pour tous les âges est passée de 3 500 $ en 2019 à 4 500 $ en 2023.

Quelle est la dette moyenne par personne au Canada?

Equifax Canada chiffre la dette non hypothécaire moyenne à 22 699 $ par personne au deuxième trimestre de 2026, en hausse de 2,59 % sur un an. Elle est la plus basse chez les 18 à 25 ans, à 8 746 $, et culmine chez les 46 à 55 ans, à 35 379 $. Les chiffres des agences d’évaluation du crédit comptent des personnes plutôt que des familles, et ceux-ci excluent les hypothèques.

Source : Equifax Canada, rapport Pouls du marché du deuxième trimestre de 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet), publié le 24 août 2026. Dette non hypothécaire seulement.

Equifax suit aussi la part de cette dette en retard de 90 jours ou plus. Chez les 26 à 35 ans, elle était de 2,59 % des soldes, la plus élevée de tous les groupes d’âge, contre 1,15 % chez les 65 ans et plus.

Par famille, par ménage ou par personne

Chaque source compte quelque chose de différent, ce qui explique pourquoi les chiffres sur la dette moyenne au Canada varient autant :

• L’enquête de Statistique Canada, utilisée dans les quatre premiers tableaux, compte les unités familiales, et ses médianes ne comptent que celles qui ont des dettes. C’est la seule source qui donne des médianes et des types de dettes par âge, et ses données les plus récentes datent de 2023.
• Les comptes des ménages de Statistique Canada, utilisés dans la section suivante, répartissent la dette sur tous les ménages, y compris ceux qui ne doivent rien. Ils vont jusqu’à la fin de 2025.
• Les agences d’évaluation du crédit comptent des personnes, à partir des dossiers de crédit que les prêteurs leur transmettent. Les chiffres d’Equifax ci-dessus sont les plus récents. TransUnion chiffrait la moyenne à 28 118 $ pour le même trimestre, mais son chiffre ne compte que les Canadiens qui ont une dette non hypothécaire (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet).

La dette a-t-elle augmenté depuis 2023?

Oui, surtout chez les ménages plus âgés. La dette moyenne par ménage a augmenté de 6,6 % entre la fin de 2023 et la fin de 2025, pour atteindre 189 606 $. Elle a grimpé d’environ 12 % chez les ménages de 55 à 64 ans et chez ceux de 65 ans et plus, alors qu’elle a à peine bougé chez les moins de 35 ans, à +1,2 %.

Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0660-01 (s'ouvre dans un nouvel onglet) et tableau 36-10-0664-01 (s'ouvre dans un nouvel onglet), quatrième trimestre de chaque année. Moyennes par ménage, y compris les ménages sans dettes, non corrigées de l’inflation. La variation porte sur la dette totale. Le ratio dette-revenu compare la dette totale à une année de revenu après impôt.

Servez-vous de ce tableau pour voir dans quelle direction va la dette. Il est construit autrement que l’enquête et inclut les ménages sans dettes, donc ses chiffres ne concordent pas avec ceux des tableaux précédents. Dans ce tableau, les ménages de 45 à 54 ans doivent un peu plus que ceux de 35 à 44 ans.

Les ménages qui approchent de la retraite empruntent davantage

Les ménages de 55 à 64 ans ont connu la plus forte croissance de leur dette hypothécaire en 2025, soit 6,0 % en un an, selon le communiqué d’avril 2026 de Statistique Canada (s'ouvre dans un nouvel onglet). L’organisme indique que certains pourraient emprunter pour acheter un immeuble de placement ou pour aider des proches plus jeunes à acheter une maison. Leur ratio dette-revenu est passé de 167,9 % à la fin de 2023 à 174,4 % à la fin de 2025.

Moins de 35 ans : une dette stable, mais des intérêts qui ne baissent pas

Les revenus des jeunes ménages ont augmenté plus vite que leur dette, si bien que leur ratio dette-revenu est passé de 178,0 % à la fin de 2023 à 166,0 % à la fin de 2025. Leurs frais d’intérêt, par contre, n’ont pas baissé. Les intérêts accaparaient 10,5 % de leur revenu après impôt à la fin de 2025, à peu près comme un an plus tôt, malgré les baisses de taux. Selon Statistique Canada, certains pourraient renouveler ou refinancer leurs dettes à des taux plus élevés que ceux obtenus au début de la pandémie.

Pour l’ensemble du pays, le chiffre le plus récent porte sur le deuxième trimestre de 2026. Les ménages canadiens devaient 1,76 $ pour chaque dollar de revenu après impôt (s'ouvre dans un nouvel onglet), contre environ 1,79 $ au premier trimestre, parce que les revenus ont augmenté plus vite que la dette. Ce ratio est mesuré un peu différemment de ceux du tableau, donc les chiffres ne concordent pas exactement.

Comment savoir si votre dette est normale?

Comparez-vous aux gens qui sont dans la même situation que vous, pas à la moyenne nationale. Si vous êtes locataire, utilisez le tableau sans hypothèque, où la médiane des unités familiales endettées de moins de 35 ans est de 25 000 $. Si vous êtes propriétaire, commencez par le tableau des hypothèques pour votre âge. Comparez ensuite vos paiements mensuels à votre revenu. Ce ratio compte davantage que le total de ce que vous devez.

L’hypothèque fait une bien plus grande différence que l’âge. À la fin de 2025, selon les comptes des ménages de Statistique Canada, les propriétaires ayant une hypothèque devaient en moyenne 410 775 $, soit environ trois années de revenu après impôt (306,1 %). Les locataires devaient en moyenne 41 324 $, soit 56,4 % d’une année de revenu après impôt.

Si vous avez du mal à suivre, l’ordre dans lequel vous remboursez vos dettes compte. Nous l’expliquons dans notre guide pour savoir s’il vaut mieux rembourser ses dettes ou épargner d’abord. Pour ce que les Canadiens possèdent plutôt que ce qu’ils doivent, consultez nos guides sur l’épargne moyenne par âge et la valeur nette moyenne par âge.

Garder un peu d’épargne pendant que la dette baisse

La plus grande partie des dettes présentées ici est constituée d’hypothèques et de prêts auto, remboursés selon un calendrier. La dette qui a tendance à grossir, c’est celle qui va sur une carte de crédit quand quelque chose tombe en panne et qu’il n’y a pas d’argent de côté. Même un petit montant d’épargne rend la chose moins probable, mais c’est difficile de continuer à en ajouter quand chaque dollar disponible pourrait aller sur un solde.

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