Spring Financial est-elle fiable? Oui, mais elle a accepté de rembourser plus de 65 000 emprunteurs

Oui, Spring Financial est fiable. C’est un prêteur de Vancouver, fondé en 2014, qui consent des prêts personnels en ligne partout au Canada, et l’Office de la protection du consommateur du Québec lui a délivré un permis de prêteur. Ses taux sont publiés, et vous pouvez rembourser un prêt plus tôt sans pénalité.

Son dossier comporte toutefois une tache sérieuse. De 2016 à 2021, Spring a vendu un produit pour aider ses clients à bâtir leur crédit, appelé Secured Savings Loan. En 2021, l’organisme de réglementation financière de la Colombie-Britannique lui a ordonné de cesser d’administrer la fiducie qui détenait l’argent des prêts. En 2023, Spring a accepté, dans une entente avec Consumer Protection BC, de rembourser les emprunteurs qui en avaient pris un, et cette entente vise maintenant plus de 65 000 personnes au Canada. Le programme actuel de Spring pour bâtir votre crédit, Foundation, fonctionne autrement, et c’est surtout son prix qu’il faut vérifier.

Spring Financial est-elle une banque?

Non. Spring Financial inc. est un prêteur, donc elle ne reçoit pas de dépôts et ne garde aucun solde pour vous. Elle a été constituée en Colombie-Britannique le 29 août 2014, selon l’ordonnance de 2021 de la BC Financial Services Authority (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) (BCFSA), et son siège est à Vancouver.

L’assurance-dépôts de la SADC n’entre donc pas en jeu pour un prêt de Spring. L’assurance-dépôts protège l’argent qu’une institution membre garde pour vous. Un prêt, c’est de l’argent que vous devez, alors il n’y a rien à protéger. Le seul endroit où votre propre argent se trouve, c’est l’épargne de Foundation, dont il est question plus bas.

Combien coûte un prêt de Spring Financial?

Les prêts personnels (s'ouvre dans un nouvel onglet) de Spring vont de 500 $ à 35 000 $ sur 6 à 84 mois, à des taux annuels de 9,99 % à 35 %. Ce taux maximal est le plafond légal. Depuis le 1er janvier 2025, l’article 347 du Code criminel (s'ouvre dans un nouvel onglet) fait de tout taux annuel supérieur à 35 % un taux criminel. Spring indique que votre taux dépend de facteurs comme votre cote de crédit et le montant emprunté.

L’exemple de Spring est un prêt de 5 000 $ sur 48 mois à 9,99 %, remboursé chaque semaine à raison de 29,17 $. Vous rembourseriez 6 066,48 $ en tout, donc le prêt coûte 1 066,48 $. Cet exemple utilise toutefois le taux le plus bas de Spring, et une cote plus faible veut dire un taux plus élevé. Si votre crédit est mauvais, notre guide sur le prêt pour mauvais crédit calcule en dollars ce que coûte un prêt à près de 35 %.

Tous les prêts de Spring sont ouverts, donc vous pouvez en rembourser un quand vous voulez, sans frais ni pénalité. Si votre crédit s’améliore, vous pouvez refinancer ailleurs à meilleur coût sans rien payer pour partir.

Comment fonctionne Foundation, et combien ça coûte?

Foundation est le programme de Spring pour bâtir votre crédit. Contrairement à un prêt, il ne vous verse rien au départ. Vous faites des paiements fixes aux deux semaines pendant 12 mois, et Spring les déclare à Equifax et à TransUnion comme un compte de crédit à versements de 5 000 $. La page d’aide sur Foundation (s'ouvre dans un nouvel onglet) précise que vous ne recevez jamais ces 5 000 $. Une partie de chaque paiement est mise de côté en épargne, et le reste, ce sont les frais.

Foundation Gold coûte environ 74 $ aux deux semaines. Sur 26 paiements, ça fait près de 1 920 $, dont 750 $ sont mis de côté en épargne. Spring présente le reste comme le coût de participation au programme, ce qui, selon notre calcul, donne environ 1 175 $ pour l’année. Terminer le programme en règle vous rend aussi admissible à un prêt Evergreen de 1 500 $, remboursable sur un maximum de 18 mois à un taux de 24,75 % à 34,99 % selon votre province. Si vous l’acceptez, Spring garde vos 750 $ en fiducie jusqu’au remboursement complet du prêt Evergreen. Foundation Basic coûte environ 37 $ aux deux semaines, sans épargne ni offre de prêt, donc le paiement au complet sert à payer les frais.

Selon la même page, l’épargne est détenue en fiducie chez la Compagnie de Fiducie Peoples, au nom de Spring Financial. La Compagnie de Fiducie Peoples figure sur la liste des institutions membres de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet), mais les pages de Spring ne disent pas si l’assurance-dépôts couvre votre part de cet argent. Vous pouvez annuler en tout temps sans frais d’annulation, et ce que vous devez, y compris les 30 $ exigés pour chaque paiement manqué, est retranché de votre épargne.

Foundation est offert dans toutes les provinces sauf la Saskatchewan et le Nouveau-Brunswick. Payer environ 1 175 $ par année pour bâtir un historique de paiement, c’est cher, et notre comparaison des applications pour bâtir son crédit présente des options qui coûtent bien moins, certaines rien du tout.

Pourquoi Spring Financial a-t-elle accepté de rembourser 65 000 emprunteurs?

Parce que Consumer Protection BC alléguait que Spring avait vendu son ancien Secured Savings Loan de façon trompeuse. Spring a signé un engagement (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) en juin 2023, ce qui a mis fin à l’inspection de l’organisme. Elle y acceptait d’annuler ces prêts et de rembourser, sur demande, ce que les emprunteurs admissibles avaient payé. En novembre 2025, l’entente a été modifiée pour fixer de nouveaux délais aux emprunteurs hors de la Colombie-Britannique qui n’avaient toujours pas été remboursés. Pour présenter une demande, ils devaient décrire en quoi Spring les avait induits en erreur.

Le Secured Savings Loan a été vendu d’avril 2016 à mars 2021, et l’ordonnance de la BCFSA décrit son fonctionnement. Vous adhériez par téléphone, et l’argent du prêt allait dans un compte en fiducie au lieu de vous être versé. Vous le remboursiez aux deux semaines pendant trois ans, avec intérêts et frais, et vous ne receviez l’argent qu’une fois le prêt payé. Les intérêts gagnés dans la fiducie revenaient à Spring.

Le communiqué de 2023 de la BCFSA (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) indique que des plaintes avaient été reçues par Consumer Protection BC, la BCFSA, le Bureau de la concurrence et plusieurs bureaux du Better Business Bureau. Selon l’ordonnance de la BCFSA, les plaintes revenaient souvent aux mêmes points : les emprunteurs ne comprenaient pas ce qu’ils avaient signé, se sentaient poussés à signer et ne pouvaient pas annuler sans perdre de l’argent. En mars 2021, la BCFSA a ordonné à Spring et à l’entreprise liée qui agissait comme fiduciaire de cesser d’exercer des activités de fiducie en Colombie-Britannique, parce que détenir l’argent d’emprunteurs en fiducie exige une autorisation qu’aucune des deux n’avait.

Dans l’engagement, Consumer Protection BC allègue que ce que Spring disait aux emprunteurs enfreignait la loi britanno-colombienne sur la protection du consommateur, la Business Practices and Consumer Protection Act. Spring a accepté de rembourser au complet aux emprunteurs admissibles ce qu’ils avaient payé sur le prêt, de verser 15 000 $ au Consumer Advancement Fund de la province et d’assumer une partie des coûts de l’inspection. Les emprunteurs de la Colombie-Britannique ont été remboursés en 2023 et en 2024, selon le communiqué de février 2026 (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) de Consumer Protection BC, qui chiffre à plus de 65 000 le nombre de personnes visées au Canada, dont plus de 38 000 en Ontario et 19 500 en Alberta. Les demandes devaient être présentées au plus tard à la fin de juin 2026.

L’allégation n’a pas été examinée lors d’une audience, puisque l’engagement a mis fin à l’inspection. Foundation, le produit que Spring vend aujourd’hui, est aussi structuré autrement. Son épargne se trouve à la Compagnie de Fiducie Peoples, une société de fiducie, plutôt que dans une fiducie gérée par une entreprise liée à Spring.

Qu’arrive-t-il à votre prêt si Spring Financial ferme?

Vous continuez de le rembourser, aux mêmes conditions. Un prêt est un contrat, alors si un prêteur cesse ses activités, ses prêts passent à une autre entreprise et les conditions restent les mêmes. Lendful en est un exemple récent. Quand Lendful a été liquidée le 1er juillet 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet), ses prêts sont passés à la Compagnie de Fiducie Peoples, et Spring a continué de les gérer.

L’épargne de Foundation est une autre question, puisque cet argent est à vous. Comme on l’a vu plus haut, il se trouve à la Compagnie de Fiducie Peoples, et vous pouvez le réclamer en tout temps tant que votre compte est en règle, sauf si vous avez pris le prêt Evergreen.

Qui encadre Spring Financial?

Surtout les provinces. Spring n’est pas une banque, donc les organismes fédéraux qui surveillent les banques ne l’encadrent pas, et les prêteurs comme elle obtiennent un permis province par province. L’Office de la protection du consommateur inscrit Spring Financial inc. sous le permis 17453-1 dans sa liste des prêteurs titulaires d’un permis (s'ouvre dans un nouvel onglet), dans la catégorie des prêteurs qui concluent des contrats de crédit à coût élevé. Le pied de page du site de Spring affiche aussi des numéros de permis pour l’Alberta (nº 349123) et la Saskatchewan (nº 316736).

En Colombie-Britannique, la BCFSA est intervenue au sujet de la fiducie du Secured Savings Loan, et Consumer Protection BC au sujet de la façon dont le prêt était vendu.

Ce que Spring Financial fait bien, et ce qu’il faut surveiller

Spring publie ses taux et un exemple chiffré, fait une enquête souple pour vous soumettre une offre, prête aux personnes dont la cote est faible ou qui vivent de prestations, et déclare vos paiements aux deux bureaux de crédit. Chaque prêt peut être remboursé plus tôt sans frais, donc rien ne vous retient.

Le point à surveiller, c’est le coût. Des taux de près de 35 % coûtent cher, et Foundation demande environ 1 175 $ par année pour un historique de paiement que vous pouvez bâtir à moindre coût. Et comme les anciennes plaintes portaient sur des emprunteurs qui ne savaient pas ce qu’ils avaient signé, lisez l’entente au complet avant de signer quoi que ce soit.

Mettre 750 $ de côté dans votre propre compte

Lodavo publie ce site et conçoit une appli d’épargne liée à des prix. Nous ne consentons pas de prêts et ne détenons pas de dépôts, et Spring Financial ne paie pas pour apparaître ici.

Une partie de ce que vend Foundation Gold, c’est une habitude d’épargne : 750 $ mis de côté en un an. Vous pouvez prendre la même habitude dans votre propre compte d’épargne, où l’argent reste à vous et à votre disposition quand vous en avez besoin. Lodavo vous donne des billets gratuits pour un tirage hebdomadaire en argent, et plus vous épargnez, plus vous obtenez de billets, donc votre épargne vous donne aussi une chance de gagner. Pour savoir comment notre propre appli répond à ces questions, lisez notre article Lodavo est-il fiable et légitime? et notre page sécurité.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un mode de participation alternatif est offert). Une question d’habileté est requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner sur notre page règlement du concours.